Was Neujahrs-Kreditangebote versprechen – und warum Sie vorsichtig sein sollten

Der Januar steht für Neuanfänge, doch zu viele Kanadier werden durch die Überausgaben des letzten Jahres zurückgehalten. Kreditgeber wissen um den Schuldenkater zum neuen Jahr, daher sehen Sie möglicherweise mehr Kreditangebote in Ihrem Posteingang – aber seien Sie vorsichtig. Falsch eingesetzt, könnte dieses Angebot für eine Saldoübertragung oder einen Anmeldebonus Sie in noch tiefere finanzielle Schwierigkeiten bringen.

Kreditkartenschulden in Kanada

Wenn Ihre letzte Kreditkartenabrechnung Ihre saisonale Freude gedämpft hat, sind Sie nicht allein. Laut TransUnion stiegen die Kreditkartenschulden der Verbraucher im Jahr 2025 um 1,95 % im Jahresvergleich, mit noch größeren Sprüngen bei Hypotheken, Kreditlinien und Autokrediten. Wealthsimple berichtet, dass Kanadier durchschnittlich 4.787 $ an Kreditkartenschulden halten, deren Rückzahlung Zeit in Anspruch nehmen kann. Und die ganze Zeit über fallen Kreditkartenzinsen an.

Mark Kalinowski, ein Finanzberater bei der Credit Counselling Society, weist auf Zinseszinsen hin, oder „die Zinsen, die auf die Zinsen gezahlt werden". Wenn Sie nur den Mindestbetrag oder weniger als den vollen Saldo zahlen, fallen Zinsen an. Sie müssen auch auf diesen Betrag Zinsen zahlen. „Dies kann eine Schuldenfalle schaffen, in der der Cashflow über lange Zeiträume zur Schuldentilgung verwendet wird", warnt er. „Selbst kleine geliehene Beträge können Jahrzehnte dauern, um sie zurückzuzahlen."

„Neujahrs"-Angebote, vor denen man sich in Acht nehmen sollte

Hier sind einige gängige Aktionen, die mehr Ärger verursachen könnten, als sie wert sind. 

Saldoübertragung

Eine Saldoübertragung liegt vor, wenn Sie Schulden von einem Kreditkonto auf ein anderes verschieben, normalerweise mit niedrigeren Zinsen. Typischerweise gibt es eine Saldoübertragungsgebühr, normalerweise 3–5 %, also würden Sie bei einer Übertragung von 10.000 $ mit einer Saldoübertragungsgebühr von 3 % 300 $ zahlen. Aktionsangebote beinhalten normalerweise einen niedrigen Zinssatz für eine begrenzte Zeit und verzichten manchmal auf die Saldoübertragungsgebühr.

Lesen Sie das Kleingedruckte

Die Verlagerung von Schulden von einer Karte mit hohen Zinsen auf eine mit niedrigeren Gebühren kann eine großartige Strategie sein, wenn sie richtig gemacht wird. Suchen Sie nach einer 0 %-Saldoübertragungsgebühr und stellen Sie sicher, dass die Aktionsperiode lang genug ist, um Ihre Schulden zu begleichen. Finden Sie auch heraus, was passiert, wenn Sie eine Zahlung verpassen, um kostspielige Probleme zu vermeiden. 

Stellen Sie sich vor, Sie übertragen 15.000 $ Schulden auf eine Karte mit einem regulären Zinssatz von 19 % und einer 0 %-Zins-Aktionsperiode für sechs Monate. Um zu sehen, wie eine Saldoübertragungsaktion Ihrem Endergebnis tatsächlich schaden könnte, führt Malinowski die Geschichte fort: „Sie planen, 2.500 $ pro Monat zu zahlen, um sie rechtzeitig zu begleichen, aber nach den ersten beiden Zahlungen verpassen sie eine." Dies kann eine Verspätungsgebühr von 50 $ auslösen und den Aktionszinssatz stornieren, sagt er. Jetzt haben Sie einen Saldo von 12.050 $ auf einer Karte mit 19 % Zinsen, was etwa 190 $ Zinsen pro Monat entspricht. „Es wird fünf weitere Monate dauern, um die Schulden zu begleichen, und die gesamten Mehrkosten durch Zinsen und Gebühren werden etwa 1.000 $ betragen", sagt er.

Anmeldebonus

Anmeldeboni versprechen eine Belohnung, wenn Sie eine neue Kreditkarte erhalten. Übliche Belohnungen sind erhöhte Cashback-Raten oder Kreditkartenpunkte, aber manchmal gibt es auch andere Vergünstigungen wie einen Erlass der Jahresgebühr im ersten Jahr.

Lesen Sie das Kleingedruckte

Ein Anmeldebonus kann eine wertvolle Vergünstigung sein, aber er ist eine schlechte Strategie zum Schuldenabbau. Boni sind normalerweise vorübergehend (wie eine hohe Cashback-Rate) oder einmalig (wie ein Erlass der Jahresgebühr oder ein Geschenk von Prämienpunkten). Nicht alle Karten lassen Sie Punkte auf Ihr Kreditguthaben anwenden, und selbst wenn sie es tun, wird der Wert wahrscheinlich nicht ausreichen, um Ihre Schulden zu begleichen. 

Sie können immer mehr verdienen, indem Sie mit der Karte ausgeben, aber das widerspricht Ihrem Ziel des Schuldenabbaus. Beachten Sie auch, dass sich jedes Mal, wenn Sie ein neues Kreditkonto eröffnen, dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. 

Was zu tun ist, wenn ein Kreditangebot nicht funktioniert hat

Wenn Sie ein Kreditangebot angenommen haben und es Ihnen nicht hilft, Ihre Schulden abzubauen, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können.

• Handeln Sie. Lassen Sie sich nicht von finanziellem Stress lähmen. Überprüfen Sie Ihre Finanzen sofort (mit einem Kreditberater, wenn Sie möchten) und erstellen Sie einen Plan.
• Erwägen Sie Kreditkarten mit niedrigeren Zinsen. Kreditkartenzinssätze können bis zu 25 % betragen. Reduzieren Sie Zinseszinsen, indem Sie Ihre Schulden auf eine Kreditkarte mit niedrigen Zinsen verschieben.  
• Erwägen Sie eine Konsolidierung. Kombinieren Sie Ihre Schulden in einem Kredit mit einer handhabbaren Zahlung, vorzugsweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass Sie auch Ihre Kreditkartennutzung künftig anpassen.

Wie man Schulden ohne die Verwendung von mehr Kredit bewältigt

„Neue Kreditprodukte zu erhalten, ohne alte zu schließen, kann im Laufe der Zeit zu erhöhten Schuldenlasten führen", sagt Malinowski und fügt hinzu, dass Sie die Quelle Ihrer Schulden verstehen müssen, um auf eine Lösung hinzuarbeiten. Er empfiehlt, ein Budget zu erstellen, Ausgaben zu kürzen und alles Zusätzliche für Ihre Schulden zu verwenden. Eine Erhöhung Ihres Einkommens durch einen Zweitjob oder eine Nebenbeschäftigung kann Ihren Fortschritt beschleunigen. 

So verlockend eine schnelle Lösung auch erscheinen mag, die Aufnahme von mehr Kredit ist nicht der Weg zu echter finanzieller Entlastung. Sie können sich nicht aus den Fehlern des letzten Jahres herausleihen. Indem Sie langsamer werden, das Kleingedruckte lesen und sich auf einen klaren Rückzahlungsplan konzentrieren, können Sie den Januar in einen echten Neustart verwandeln – nicht nur in einen weiteren Schuldenzyklus.

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