Schulden nach den Feiertagen: So bringen Sie Ihre Finanzen wieder auf Kurs

Nach den Feiertagen kämpfen viele Kanadier mit dem, was oft als „Feiertagsschulden-Kater" bezeichnet wird. Es ist dieses unangenehme Gefühl im Januar, wenn die Feierlichkeiten vorbei sind, aber die Kreditkartenabrechnungen drohen.

Aktuelle Umfragen zeigen, dass eine wachsende Zahl von Kanadiern feiertagsbedingte Schulden ins neue Jahr trägt und sich dadurch finanziell stärker unter Druck gesetzt fühlt. In diesem Artikel erklären wir, was hinter diesem Feiertagskater steckt, warum diese Art von Schulden so verbreitet ist, und bieten praktische Schritte zur Rückzahlung, damit Sie Ihre Finanzen wieder auf Kurs bringen können.

Der Stand der Feiertagsausgaben & Schulden in Kanada

Laut Spergels jüngster Financial Hangover-Umfrage trugen etwa die Hälfte der Kanadier (51%) neue Feiertagsschulden ins Jahr 2026, und fast drei von zehn beginnen das Jahr mit über 6.000 $ an feiertagsbezogenen Verbindlichkeiten. Gleichzeitig berichten 75%, sich finanziell gestresster zu fühlen als in den Vorjahren, und fast einer von fünf erwartet, mit Kreditkartenzahlungen in Verzug zu geraten.

„Diese Zahlen zeigen, wie leicht saisonale Ausgaben zu einer langfristigen Schuldenfalle werden können, wenn man mit 19,99% oder 29,99% APY zu tun hat. Dieser ‚Kater' verschwindet nicht einfach, er wächst", sagt Ronique Saunders, Kreditberater bei Credit Canada. Laut Spergels Umfrage sagt fast jeder dritte Kanadier, dass es sechs Monate oder länger dauern wird, sich finanziell von den Feiertagsausgaben zu erholen.

Diese Auswirkungen gehen über Zahlen auf einer Abrechnung hinaus. Hohe Verbindlichkeiten erhöhen Ihre Kreditauslastung, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zukünftige Kredite teurer machen kann. Hohe Verbindlichkeiten lösen auch erhebliche Zinsbelastungen und monatliche Zinskosten aus, die schnell Ihren Kapitalfluss belasten und den Gesamtbetrag erhöhen können, den Sie schulden. Und das Sehen einer großen Verbindlichkeit Monat für Monat verursacht emotionalen Stress, was es schwieriger macht, für den Rest des Jahres zu sparen oder zu planen.

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Viele Kanadier tragen Feiertagsschulden ins neue Jahr wegen einiger verbreiteter Geldgewohnheiten. Eine ist die Gegenwartspräferenz – sich jetzt auf den Genuss zu konzentrieren und Kosten in die Zukunft zu verschieben. Eine andere ist der Optimismus-Bias – zu erwarten, dass sich die Finanzen ohne klaren Plan erholen. Diese Gewohnheiten sind normal, aber sie können dazu führen, dass Schulden länger als erwartet bestehen bleiben, besonders wenn sich Kreditkartenzinsen anhäufen.

Schritt-für-Schritt-Strategien zur finanziellen Erholung

Zu verstehen, wie verbreitet dieser „Feiertagskater" ist – und Schritte zur Bewältigung Ihrer Schulden zu unternehmen – kann Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihr Geld zurückzugewinnen und sowohl finanziellen als auch emotionalen Stress zu Beginn des Jahres zu reduzieren. So fangen Sie an.

1. Bewerten Sie Ihre aktuelle Situation

Der erste Schritt, um wieder auf Kurs zu kommen, ist herauszufinden, wo Ihr Geld steht. Holen Sie Ihre Januar-Kreditkarten- und Kontoauszüge hervor und addieren Sie alle Feiertagsschulden. Die detaillierten Zahlen zu sehen, bietet eine Grundlage für jede Entscheidung, die folgt.

Ein hilfreicher Anfang ist die Erstellung einer „finanziellen Momentaufnahme". Dies ist eine Momentaufnahme Ihrer Finanzen zu einem bestimmten Zeitpunkt, die zeigt, was Sie besitzen im Vergleich zu dem, was Sie schulden. Um eine finanzielle Momentaufnahme zu erstellen, verwenden Sie ein Blatt Papier oder eine Tabellenkalkulation und listen Sie alles auf, was Sie besitzen (Savings, Investitionen, vielleicht ein Zuhause), und ziehen Sie dann ab, was Sie schulden, wie Kreditkartensalden oder Kredite. Dies gibt Ihnen ein klares Bild Ihres Nettovermögens, getrennt von Ihrem täglichen Budget.

„Ihre vollständige finanzielle Situation zu verstehen, ermöglicht es Ihnen, einen realistischen Plan zu identifizieren, zu organisieren und zu erstellen, um das zu zahlen, was Sie schulden", sagt Saunders.

2. Erstellen Sie ein realistisches Budget für 2026

Betrachten Sie Ihr Budget als Ausgaben-Roadmap für das kommende Jahr, unter Berücksichtigung eines Plans zur Reduzierung Ihrer Feiertagskater-Schulden. Bei der Erstellung eines Budgets können Sie eine Budgetierungs-App, Tabellenkalkulation oder ein einfaches Blatt Papier verwenden, um Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben aufzulisten – einschließlich Schuldenzahlungen. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben müssen, und vergleichen Sie es damit, wie viel Sie im gleichen Zeitraum für verschiedene Rechnungen und Artikel bezahlen. Dies hilft Ihnen zu erkennen, wo Sie Einsparungen vornehmen können. Diese Einsparungen können dann auf Ihre Schulden gerichtet werden, damit Sie sie schneller abbezahlen können.

Das Ziel ist es, so viel wie vernünftigerweise möglich den Schulden zuzuweisen und gleichzeitig Ihre notwendigen Ausgaben zu decken. „Ein realistisches Budget für 2026 muss sich nicht restriktiv anfühlen – es sollte einfach Ihre Werte, Prioritäten und finanziellen Ziele für das kommende Jahr widerspiegeln", sagt Saunders.

3. Priorisieren Sie hochverzinsliche Verbindlichkeiten

Sobald Sie ein Budget haben, können Sie Ihren Kapitalfluss analysieren, um die beste Schuldenrückzahlungsstrategie zu bestimmen. Bedenken Sie, dass nicht alle Schulden gleich viel kosten. Kreditkarten haben normalerweise die höchsten Zinssätze, daher spart deren Abbezahlung zuerst langfristig das meiste Geld. 

Zwei gängige Rückzahlungsstrategien sind die Schneeballmethode und die Lawinenmethode. Die Schneeballmethode konzentriert sich darauf, zuerst Ihre kleinsten Verbindlichkeiten abzubezahlen, was Ihnen schnelle Erfolge verschafft, die Schwung aufbauen. Die Lawinenmethode konzentriert sich zuerst auf die höchstverzinslichen Verbindlichkeiten, was die Gesamtzinsen reduziert, die Sie zahlen, und den gesamten Rückzahlungszeitraum verkürzen kann. 

Beratertipp: Wenn Ihre Zinssätze über 20% liegen, ist die Lawinenmethode fast immer die bessere Wahl, um die „Blutung" Ihres monatlichen Einkommens zu stoppen. 

4. Erhöhen Sie den Kapitalfluss

Die Erhöhung des verfügbaren Geldes kann Ihre Feiertagserholung beschleunigen. Suchen Sie nach vorübergehenden Möglichkeiten, zusätzliches Einkommen zu erzielen, wie freiberufliche Arbeit, Teilzeitjobs oder den Verkauf von Gegenständen, die Sie nicht mehr verwenden. Sie können auch Bargeld freisetzen, indem Sie Abonnements oder nicht wesentliche Ausgaben überprüfen und dieses Geld zur Schuldenrückzahlung umleiten. 

5. Zahlen Sie mehr als das Minimum

Mindestzahlungen mögen überschaubar erscheinen, aber sie halten Sie länger in Schulden und erhöhen die Gesamtzinsen, die Sie zahlen. Wann immer möglich, zielen Sie darauf ab, einen größeren Teil Ihrer Verbindlichkeiten zu zahlen – so viel wie Ihr Budget erlaubt. 

Selbst ein wenig extra jeden Monat hinzuzufügen, kann Ihren Rückzahlungszeitraum um Monate verkürzen und Ihnen Hunderte an Zinsen sparen. Indem Sie selbst 50 $ über der Mindestzahlung zahlen, reduzieren Sie das Kapital, was einen Zinseszinseffekt zu Ihren Gunsten erzeugt

6. Nutzen Sie Saldoübertragungen oder Optionen mit niedrigeren Zinssätzen sorgfältig

Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, könnte eine Saldoübertragung oder ein Privatkredit helfen. Saldoübertragungen kommen oft mit niedrigen oder null Einführungszinssätzen und funktionieren am besten für kurzfristige Rückzahlungspläne. Privatkredite können eine bessere Option für größere Verbindlichkeiten sein, die mehr Struktur und Zeit zur Rückzahlung benötigen. Überprüfen Sie immer die Gebühren und Zinssätze nach dem Aktionszeitraum, zusätzlich zu den Rückzahlungsbedingungen. 

Ohne sorgfältige Planung können diese Optionen langfristig mehr kosten, also stellen Sie sicher, dass sie zu Ihrem Zeitplan und Budget passen.

7. Überdenken Sie Ausgabegewohnheiten

Nehmen Sie sich Zeit zu reflektieren, was Ihre Mehrausgaben während der Feiertage ausgelöst hat. Spielten sozialer Druck oder Impulskäufe eine Rolle? Die Gewohnheiten zu verstehen, die zu Mehrausgaben führten, kann Ihnen helfen, in Zukunft bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen und ähnliche Situationen zu vermeiden.

„Feiertagsmehrausgaben werden oft eher von Emotionen als von Absicht getrieben, weshalb das Reflektieren darüber, was sie ausgelöst hat, so wichtig für zukünftige Planung ist", sagt Saunders.

8. Aufbauen/Wiederauffüllen eines Notfallfonds

Selbst ein kleiner Notfallfonds kann zukünftige Abhängigkeit von Kreditkarten für unerwartete Ausgaben verhindern. Beginnen Sie mit einem Ziel von 500 $ bis 1.000 $ und behandeln Sie Beiträge als Priorität neben der Schuldenrückzahlung. Dieses Sicherheitsnetz bietet Seelenfrieden und hilft, den Fortschritt zu schützen, den Sie bei der Verwaltung von Schulden machen.

9. Suchen Sie frühzeitig professionelle Unterstützung

Wenn Ihre Schulden überwältigend erscheinen, kontaktieren Sie einen Fachmann zur Unterstützung. Gemeinnützige Kreditberatungsagenturen wie Credit Canada bieten kostenlose Finanzberatung zur Erstellung eines Rückzahlungsplans und zur Entwicklung von Strategien zur Ausgabenverwaltung. Unsere zertifizierten Kreditberater bieten urteilsfreie, personalisierte Beratung und Zugang zu kostenlosen Budgetierungstools und -ressourcen, einschließlich Schuldenrechnern, Ausgabenverfolgern und Bildungswebinaren.

„Wenn Sie eine Kreditkarte oder LOC verwenden, um eine andere zu bezahlen, ist es vielleicht Zeit, mit einem Kreditberater zu sprechen. Wir können Optionen wie Schuldenmanagementpläne erkunden, die Zinsen vollständig stoppen und Ihnen helfen können, wieder auf Kurs zu kommen", sagt Saunders.

Der richtige Zeitpunkt für einen finanziellen Neustart

Das Jahr mit Feiertagsschulden zu beginnen bedeutet nicht, dass Sie versagt haben. Für viele Kanadier ist es einfach Teil davon, wie die Saison funktioniert. Dies ist jedoch eine Gelegenheit zum Neustart. 

Sie brauchen keinen übermäßig aggressiven Plan, um Fortschritte zu sehen – realistische Erwartungen zu setzen und kleine Erfolge anzustreben kann langfristig effektiver sein. Mehr als das Minimum zu zahlen, in einem Bereich zu kürzen oder nicht wesentliche Ausgaben für ein paar Wochen auszulassen, kann Ihnen helfen, die Kontrolle zurückzugewinnen. Diese kleinen Schritte reduzieren Stress, bauen Vertrauen in Ihre finanziellen Entscheidungen auf und erleichtern es, im Laufe des Jahres auf Kurs zu bleiben.

Wenn Sie Rat benötigen, wenden Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur wie Credit Canada. Wir können Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu verstehen und informierte Entscheidungen über den Umgang mit Schulden zu treffen. Kontaktieren Sie uns noch heute, um mit einem zertifizierten Kreditberater zu sprechen.

FAQs

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