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Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía, proporcionando empleos, fomentando la innovación y contribuyendo al desarrollo comunitario. Sin embargo, uno de los mayores desafíosLas pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía, proporcionando empleos, fomentando la innovación y contribuyendo al desarrollo comunitario. Sin embargo, uno de los mayores desafíos

Estadísticas de Préstamos para Pequeñas Empresas 2026: Datos Más Recientes, Grandes Decisiones

Autor: Coinlaw

Fuente: Coinlaw

2026/02/02 11:26

Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía, proporcionando empleos, fomentando la innovación y contribuyendo al desarrollo comunitario. Sin embargo, uno de los mayores desafíos que enfrentan es asegurar el financiamiento necesario para crecer y prosperar. Ya sea para expansión, gestión de flujo de capital o compra de nuevo equipo, los empréstitos y préstamos para pequeñas empresas son cruciales.

Mientras navegamos la recuperación pospandemia y la incertidumbre económica, comprender las tendencias y estadísticas detrás de los empréstitos y préstamos para pequeñas empresas nunca ha sido más importante. Exploremos algunas estadísticas y tendencias clave que están moldeando los empréstitos y préstamos para pequeñas empresas este año.

Selección del Editor

Entre los prestatarios aprobados en 2026, las pequeñas empresas recibieron, en promedio, el 75% del monto de financiamiento que solicitaron.
Las tasas de interés de préstamos comerciales en 2026 oscilan aproximadamente entre el 3% y alrededor del 60.9%, dependiendo del prestamista, producto y perfil crediticio.
Aproximadamente el 52% de las pequeñas empresas que solicitaron financiamiento en estudios recientes de la Fed informaron haber recibido financiamiento completo, moldeando los modelos de riesgo de los prestamistas en 2026.
Alrededor del 65% de los prestatarios de pequeñas empresas aprobados en 2026 utilizan los fondos del préstamo principalmente para necesidades de capital de trabajo.
Casi el 22% de los prestatarios de pequeñas empresas aprobados ganan menos de $500,000 en ingresos anuales, pero aún así aseguran financiamiento.

Desarrollos Recientes

A nivel mundial, los empréstitos digitales son ahora un mercado de $507 mil millones, con las pequeñas empresas como un motor principal de adopción.
Los estudios muestran que la automatización de empréstitos digitales ha reducido los tiempos de respuesta de préstamos para pequeñas empresas hasta en un 70%, permitiendo aprobaciones casi instantáneas para casos simples.
El pronóstico de BAI informa que las pequeñas instituciones financieras ahora aprueban al menos financiamiento parcial para aproximadamente el 82% de los solicitantes de préstamos para pequeñas empresas.
Aproximadamente el 74% de las pequeñas empresas que buscan capital de trabajo rápido eligen proveedores no bancarios y en línea, reflejando un cambio respecto de los bancos tradicionales.
Las plataformas de Agente de IA en empréstitos para PYMES reportan tiempos de decisión que caen de semanas a casi instantáneos para solicitudes sencillas.
El Programa de Préstamos de Pequeñas Cantidades de EE.UU. por sí solo ha facilitado más de $40.2 millones en empréstitos a través de CDFIs participantes, apoyando a prestatarios muy pequeños.

Aspectos Destacados del Crecimiento del Tamaño del mercado de Empréstitos Comerciales

El mercado global de empréstitos comerciales fue valorado en $19,041.55 mil millones en 2025, reflejando una fuerte demanda de crédito pospandemia.
En 2026, el mercado se expandió a $22,152.47 mil millones, impulsado por el aumento de préstamos empresariales y mejores condiciones de crédito.
Se proyecta que el tamaño del mercado alcance aproximadamente $25,700 mil millones en 2027, indicando una expansión constante año tras año.
Para 2028, se espera que los empréstitos comerciales crezcan a alrededor de $30,200 mil millones, respaldados por un aumento en el financiamiento de PYMES y corporativo.
Se pronostica que el mercado alcance casi $35,600 mil millones en 2029, impulsado por plataformas de empréstitos digitales y productos de crédito diversificados.
Para 2030, se proyecta que el mercado de empréstitos comerciales alcance $40,381.1 mil millones, marcando una expansión significativa a largo plazo.
Desde 2026 hasta 2030, se espera que el mercado crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 16.2%, destacando un fuerte impulso sostenido.

(Referencia: The Business Research Company)

Deuda Pendiente de Pequeñas Empresas

Aproximadamente el 29% de las pequeñas empresas reportan no tener deuda pendiente, dejando al 71% con algún nivel de deuda.
Alrededor del 61% de las pequeñas empresas mantienen $100,000 o menos en deuda, indicando que la mayoría de las empresas mantienen saldos relativamente modestos.
Aproximadamente el 8% de las pequeñas empresas tienen saldos de deuda que superan $1 millón, haciendo que las deudas muy grandes sean relativamente poco comunes.
En encuestas recientes, el 34% de las empresas reportan desafíos con los pagos de deuda, señalando un aumento del estrés de pago.
La deuda existente elevada es citada como razón de denegación por el 41% de los solicitantes de crédito de pequeñas empresas, aumentando desde el 22% en 2021.
En general, aproximadamente el 70% de las pequeñas empresas empleadoras reportan tener deuda pendiente de algún tipo en sus libros.

Propiedad de Pequeñas Empresas por Estado (Distribución Geográfica)

California lidera con 4.3 millones de pequeñas empresas, la cifra más alta a nivel nacional.
Texas le sigue con 3.5 millones de pequeñas empresas en todo el estado.
Florida ocupa el tercer lugar con aproximadamente 3.3 millones de pequeñas empresas.
Nueva York tiene alrededor de 2.2 millones de pequeñas empresas, asegurando el cuarto lugar.
Georgia llega en quinto lugar con aproximadamente 1.3 millones de pequeñas empresas.
EE.UU. totaliza 36.2 millones de pequeñas empresas en general, representando el 99.9% de todas las empresas.
Las pequeñas empresas emplean 62.3 millones de trabajadores, representando el 45.9% de la fuerza laboral privada.
Las pequeñas empresas de California representan el 47.4% de los empleados del estado, totalizando 7.6 millones.

Comparación de Prima de Seguro Mensual Promedio

El seguro de auto tiene la prima mensual promedio más alta de $124, reflejando mayor exposición al riesgo y requisitos de cobertura.
El seguro de hogar le sigue de cerca, con un costo mensual promedio de $117, impulsado por el valor de la propiedad y las necesidades de cobertura de reemplazo.
El seguro de pequeñas empresas promedia $53 por mes, haciéndolo significativamente más asequible que las pólizas de auto y hogar.
El seguro de inquilinos es la opción menos costosa, con una prima mensual promedio de solo $16, ofreciendo protección de bajo costo para inquilinos.
En promedio, el seguro de auto cuesta casi 8 veces más que el seguro de inquilinos, destacando amplias disparidades de primas entre tipos de pólizas.
Las primas de seguro de pequeñas empresas son menos de la mitad del costo del seguro de hogar, subrayando su relativa asequibilidad para dueños de negocios.

(Referencia: The Zebra)

Solicitud de Préstamo para Pequeñas Empresas

El 37% de las pequeñas empresas empleadoras solicitaron préstamos, líneas de crédito o adelantos en efectivo de comerciantes en los 12 meses anteriores.
El 51% de los solicitantes recibieron el monto de préstamo completo solicitado, con tasas estables año tras año.
Los bancos pequeños aprobaron completamente al 54% de los solicitantes, el más alto entre los tipos de prestamistas.
Las cooperativas de crédito y las compañías financieras aprobaron completamente cada una al 51% de los solicitantes de préstamos para pequeñas empresas.
Los prestamistas en línea aprobaron completamente solo al 44% de los solicitantes, con un 30% denegado.
Los grandes bancos aprobaron completamente al 44% de los solicitantes, bajando desde años anteriores, con un 34% denegado.
Los gastos operativos impulsaron el 56% de las solicitudes de préstamos, mientras que la expansión motivó al 46%.
El 76% de las solicitudes de préstamos fueron aprobadas al menos parcialmente por los bancos encuestados.

Tasas de Interés Promedio

Los préstamos bancarios para pequeñas empresas oscilan entre 6.3% y 11.5%.
Las tasas fijas de SBA 7(a) abarcan desde 11.75% hasta 14.75% según el tamaño del préstamo.
Las tasas variables de SBA 7(a) oscilan entre 9.75% y 13.25%.
La tasa mediana de préstamos comerciales a plazo fijo es de 7.23%.
La tasa mediana de préstamos comerciales a plazo variable es de 7.79%.
Los préstamos a plazo en línea tienen tasas desde 14% hasta 99% APR.
Los microcréditos de SBA típicamente oscilan entre 8% y 13%.
Las líneas de crédito comerciales promedian entre 6.47% y 7.92% APR.

Principales Razones por las que las Pequeñas Empresas Solicitan Préstamos

El 56% de las pequeñas empresas buscan préstamos para cubrir gastos operativos.
El 46% busca financiamiento para expansión del negocio u nuevas oportunidades.
El 42.4% utiliza fondos del préstamo principalmente para expansión del negocio.
El 29.4% solicita préstamos para comprar equipo.
El 28.6% busca financiamiento para esfuerzos de marketing y publicidad.
El 27.6% solicita préstamos para apoyar franquicias comerciales.
El 26.8% dirige préstamos hacia compras de bienes raíces comerciales o remodelación.
El 25.4% solicita para adquisiciones comerciales.
El 24.2% toma préstamos para compras de inventario.
El 22.4% busca préstamos para mantener el flujo de capital para operaciones diarias.

Porcentaje de Empresas a las que se les Negaron Préstamos

El 21% de las pequeñas empresas tuvieron sus solicitudes de préstamos, líneas de crédito o adelantos en efectivo de comerciantes completamente denegadas.
Las empresas con ingresos anuales de $50,001-$100,000 enfrentaron la tasa de denegación más alta del 35%.
Las empresas con ingresos superiores a $10 millones vieron la tasa de denegación más baja en solo 4%.
El 50% de los solicitantes de préstamos/líneas de crédito de SBA fueron denegados, el más alto entre los tipos de préstamos.
El 29% de las empresas de 3-5 años experimentaron denegaciones de préstamos, el pico por edad de la empresa.
Las empresas del sector minorista enfrentaron una tasa de denegación del 25%, la más alta entre las industrias.
Las empresas propiedad de personas negras tuvieron una tasa de denegación del 39%, en comparación con el 18% para las de propiedad blanca.
Demasiada deuda existente fue citada como razón para el 41% de las denegaciones.

Puntuación de Crédito Promedio para Solicitudes de Préstamos

Los bancos y cooperativas de crédito típicamente requieren una puntuación de crédito promedio de 680 o superior para préstamos de pequeñas empresas.
Los prestamistas de SBA 7(a) generalmente buscan puntajes de crédito personal de 620 a 680, variando según el programa.
Los prestamistas en línea a menudo aprueban con puntajes tan bajos como 650, enfocándose menos solo en el crédito.
El 55% de los solicitantes aprobados en estudios recientes reportaron puntajes de crédito personal de 700 o superior.
Uno de cada cinco prestatarios aprobados aseguró financiamiento a pesar de puntajes de crédito por debajo de 660.
Los puntajes comerciales FICO SBSS para préstamos pequeños de SBA requieren al menos 165 de 300 para prescreening.
Los puntajes superiores a 720 se correlacionan con tasas de aprobación del 75% entre los solicitantes de préstamos.

Préstamos para Pequeñas Empresas por Industria

Alojamiento y servicios de alimentos recibieron el 16.7% de los montos de préstamos SBA 7(a).
El comercio minorista representó el 12.9% de las aprobaciones de financiamiento de préstamos 7(a).
Atención médica y asistencia social capturó el 11.0% de los dólares de préstamos 7(a).
Las empresas de construcción obtuvieron el 10.5% de los montos de préstamos 7(a) totales.
Las empresas de manufactura aseguraron el 7.7% del financiamiento SBA 7(a).
Servicios profesionales, científicos y técnicos tomaron el 8.4% de los préstamos 7(a).
El comercio mayorista recibió el 5.5% del financiamiento de préstamos SBA 7(a).

Impacto de los Préstamos para Pequeñas Empresas en la Economía

Las pequeñas empresas contribuyen con el 43.5% del PIB de EE.UU.
Las pequeñas empresas representan el 64% de los nuevos empleos creados anualmente.
Los préstamos de SBA crean 3 a 3.5 empleos por millón de dólares desembolsados.
Las pequeñas empresas emplean a 61.7 millones de estadounidenses, o el 46.4% de la fuerza laboral privada.
En el segundo trimestre de 2022, las pequeñas empresas generaron el 98.5% de las ganancias netas de empleos.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Cuál es el monto de préstamo promedio de un banco para pequeñas empresas en 2026?

El monto de préstamo promedio de un banco para pequeñas empresas es de $633,000.

¿Qué porcentaje de solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son aprobadas por las principales instituciones financieras en 2026?

Solo el 26.9% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son aprobadas por las principales instituciones financieras.

Entre los prestatarios aprobados en 2026, ¿qué porcentaje busca financiamiento de capital de trabajo?

Aproximadamente el 65% de los receptores de préstamos para pequeñas empresas dicen que están buscando capital de trabajo.

¿Cuáles son las tasas de interés típicas en los préstamos para pequeñas empresas en enero de 2026?

Las tasas de préstamos de SBA están alrededor del 11%, mientras que el financiamiento basado en ingresos puede costar 30% o más.

Conclusión

Los empréstitos y préstamos para pequeñas empresas hoy presentan tanto oportunidades como desafíos. A medida que las empresas navegan la recuperación económica, el acceso al capital sigue siendo crítico para el crecimiento, la innovación y la supervivencia. Con avances en tecnología, mayor inclusividad y opciones de préstamo más flexibles, las pequeñas empresas tienen más vías que nunca para asegurar el financiamiento que necesitan. Sin embargo, navegar este panorama requiere una planificación cuidadosa, perfiles crediticios sólidos y una comprensión de las diversas opciones de préstamo disponibles.

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