FDIC, OCC y NCUA Proponen Nuevas Actualizaciones de Normas AML/CFT para Bancos y Cooperativas de Crédito

TLDR:

• FDIC, OCC y NCUA proponen conjuntamente reglas AML/CFT actualizadas alineadas con el nuevo marco de FinCEN.
• Los bancos deben adoptar programas basados en evaluación de riesgo, enfocando recursos en clientes y actividades de mayor riesgo.
• Solo las fallas sistémicas o significativas de cumplimiento activarán acciones formales de aplicación de AML/CFT.
• Un nuevo marco de consulta de FinCEN fortalecerá la coordinación entre los reguladores bancarios federales.

Los reguladores bancarios federales han propuesto conjuntamente una norma para actualizar los requisitos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

FDIC, OCC y NCUA buscan comentarios públicos sobre enmiendas a los programas de cumplimiento AML/CFT. Estos cambios se alinean con las actualizaciones propuestas por la Red de Lucha contra Delitos Financieros del Tesoro.

La norma se deriva de la Ley contra el Lavado de Dinero de 2020, que dirigió a las agencias a modernizar el marco regulatorio existente.

El Enfoque Basado en Riesgo Toma Protagonismo

La norma propuesta pone mayor énfasis en programas AML/CFT basados en evaluación de riesgo para instituciones supervisadas. Los bancos deberían dirigir más recursos hacia clientes y actividades de mayor riesgo.

Los clientes y actividades de menor riesgo recibirían proporcionalmente menos atención regulatoria bajo el nuevo marco.

La FDIC compartió esta actualización directamente, declarando:

"La Junta de FDIC también aprobó una norma propuesta para actualizar los requisitos relacionados con el antilavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo."

Este enfoque alienta a las instituciones a alinear los esfuerzos de cumplimiento con sus perfiles de riesgo reales. En lugar de aplicar un escrutinio uniforme a todos los clientes, los bancos deben evaluar y priorizar en consecuencia. El objetivo es producir resultados más efectivos tanto para las instituciones financieras como para las fuerzas del orden.

La norma propuesta también requiere que el oficial de cumplimiento AML/CFT designado por un banco esté ubicado en Estados Unidos.

Ese oficial debe permanecer accesible a los reguladores en todo momento. Esta disposición agrega una capa de responsabilidad a las estructuras de cumplimiento institucional.

Estándares de Aplicación Más Claros y Coordinación con FinCEN

La norma propuesta también introduce estándares más claros sobre cuándo pueden activarse acciones de aplicación. Solo las fallas significativas o sistémicas para implementar un programa debidamente establecido calificarían. Este cambio ofrece a los bancos más certeza regulatoria sobre las expectativas de cumplimiento.

Además, la norma establece un nuevo marco de consulta entre las agencias y FinCEN. Este marco se aplica a ciertas acciones supervisoras y de aplicación tomadas por FDIC, OCC y NCUA. Está diseñado para fortalecer la coordinación y consistencia entre los reguladores federales.

Los bancos también obtendrían autoridad explícita para compartir información relacionada con AML/CFT directamente con FinCEN. Esta disposición respalda una comunicación más abierta entre instituciones y unidades federales de inteligencia financiera. Además, refleja el esfuerzo más amplio para modernizar el intercambio de información bajo la Ley de Secreto Bancario.

El período de comentarios públicos brinda a las instituciones financieras, cooperativas de crédito y otras partes interesadas la oportunidad de opinar.

Las agencias pretenden que estos cambios produzcan un entorno de cumplimiento AML/CFT más sólido y consistente a nivel nacional.

La publicación FDIC, OCC y NCUA proponen nuevas actualizaciones de normas AML/CFT para bancos y cooperativas de crédito apareció primero en Blockonomi.