[Good Business] Buen Negocio con el dinero: El conocimiento es una buena inversión

¿De qué sirve el salario si se agota antes de que termine el mes? ¿Cómo llegar a ser "clase media" sin Ahorros, seguro o acceso al crédito? ¿Y cómo enfrentará la familia filipina la pobreza si no sabemos cómo usar el dinero que tanto nos cuesta ganar, especialmente en tiempos en que el mundo se vuelve cada vez más caótico?

A medida que aumentan las tensiones globales y los conflictos en Oriente Medio continúan influyendo en los precios del petróleo y los mercados globales, la incertidumbre económica viaja mucho más allá del campo de batalla. Para países como Filipinas, donde el combustible importado determina el costo del transporte, la comida y la electricidad, los shocks geopolíticos pueden traducirse rápidamente en mayores gastos diarios para las familias comunes.

En este entorno, la resiliencia financiera se convierte en algo más que simplemente ganar más ingresos, requiere entender cómo funciona el dinero.

Esta es la creencia de Aian Guanzon, CEO de Good Deal, y ex enfermero que ahora aboga por la educación financiera como base para la Seguridad de la cuenta económica a largo plazo entre los hogares filipinos.

Del cuidado de la salud al cuidado financiero

La defensa de Guanzon no comenzó en las finanzas. Comenzó en el cuidado de la salud. Enfermero licenciado y ex profesional de BPO, dice que su cambio hacia la educación financiera surgió al presenciar cuán profundamente afecta la inseguridad económica las vidas de las personas.

"En enfermería, no solo tratas síntomas, buscas la causa raíz", dijo Guanzon. "Cuando me mudé a la educación financiera, me di cuenta de que es muy similar. La pobreza no se trata solo de bajos ingresos. Se trata de falta de acceso y falta de comprensión".

Para él, la educación financiera no se trata simplemente de ahorrar dinero.

"Un filipino financieramente alfabetizado es alguien que sabe cómo usar instrumentos financieros básicos como seguros, cuentas de Ahorros y crédito, de manera responsable", explicó. "No se trata de ser rico. Se trata de estar preparado".

La Seguridad de la cuenta financiera va más allá de los ingresos

La conversación inevitablemente lleva al umbral de pobreza del país: el ingreso mínimo requerido para satisfacer las necesidades básicas. A pesar de la clasificación de Filipinas como economía de ingresos medio-bajos, muchas familias filipinas continúan viviendo de sueldo en sueldo. El aumento de los precios de los alimentos, los costos de transporte, los gastos de educación y las necesidades de atención médica dejan poco espacio para Ahorros o protección financiera.

Los desarrollos globales solo añaden presión. La volatilidad de precios del petróleo, los shocks de inflación y los conflictos geopolíticos pueden fácilmente tener repercusiones en la economía filipina.

Para Guanzon, la Seguridad de la cuenta financiera no se trata solo de cuánto ganan las personas, sino de qué herramientas financieras pueden acceder.

"Seguridad de la cuenta financiera significa tener opciones", dijo. "Incluso con ingresos modestos, deberías poder abrir una cuenta de Ahorros, obtener un seguro y construir un historial de crédito. Estas son las cosas que protegen a las familias cuando ocurren emergencias".

El gasto responsable, combinado con Ahorros pequeños pero consistentes y disciplina de crédito, puede gradualmente construir estabilidad financiera.

"No necesitas un salario enorme para comenzar", dijo. "Lo que necesitas es disciplina y conciencia".

Las motocicletas como movilidad y oportunidad

Good Deal opera bajo Asia Link Group, enfocándose en el financiamiento de motocicletas como una solución práctica de movilidad en Filipinas.

Guanzon compartió que Good Deal tiene como objetivo empoderar a 30,000 filipinos para 2030 a través del acceso a la propiedad de motocicletas.

"Si miras Vietnam, Tailandia o Indonesia, la propiedad de motocicletas es significativamente mayor", dijo. "En Filipinas, todavía estamos atrasados, pero la necesidad es muy real".

Las motocicletas demostraron ser particularmente importantes durante la pandemia, cuando los repartidores, trabajadores de servicios y pequeños vendedores dependían de ellas para sostener sus medios de vida.

"Una motocicleta puede significar ingresos. Puede significar acceso al trabajo. Puede significar estar presente para tu familia", dijo Guanzon.

Sin embargo, enfatizó que el financiamiento debe ir acompañado de educación.

"No solo proporcionamos préstamos. Queremos que las personas entiendan en qué se están metiendo: cómo administrar los pagos, cómo el seguro los protege y cómo estas decisiones encajan en la estabilidad financiera a largo plazo".

Herramientas financieras para micro y pequeñas empresas

Guanzon también subrayó el papel de los instrumentos financieros en el apoyo a las pequeñas empresas y emprendedores.

El acceso al crédito, seguros y Ahorros permite a las micro y pequeñas empresas expandir operaciones mientras protegen a las familias de shocks financieros.

"La riqueza no se trata de tener millones en el banco", dijo. "Se trata de poder proporcionar comida para tu familia, enviar a tus hijos a la escuela y aún así contribuir a tu comunidad y al medio ambiente".

La educación financiera permite a los emprendedores pensar más allá de la supervivencia.

"Cuando las personas entienden la planificación financiera, comienzan a pensar en crecimiento, protección y seguridad a largo plazo. Así es como las comunidades rompen lentamente los ciclos de pobreza".

Aprender educación financiera en la era digital

En el entorno digital actual, Guanzon cree que aprender sobre finanzas se ha vuelto más accesible que nunca.

Alienta a los filipinos a combinar la educación formal con la experiencia práctica, mientras también son conscientes de la información que consumen en línea.

"Hay mucho consejo financiero en internet, pero las personas necesitan filtrarlo", dijo. "Lo más importante es entender tu propia situación. El consejo financiero nunca debe ser único para todos".

Guanzon también usa plataformas digitales como TikTok y LinkedIn para llegar a audiencias más jóvenes, esperando normalizar las conversaciones sobre dinero, planificación y responsabilidad financiera.

La educación financiera como una fuerza para el bien

En última instancia, Guanzon ve la educación financiera como una herramienta para el bien social.

"Cuando las personas entienden el dinero, toman mejores decisiones, no solo para ellos mismos, sino para sus familias y comunidades", dijo. "La educación financiera crea efectos dominó".

El acceso a Ahorros, seguros y crédito responsable puede mover a las familias de la supervivencia constante hacia la planificación a largo plazo.

"Una vez que un hogar tiene protección financiera y un buen historial de crédito, dejan de reaccionar a las emergencias y comienzan a construir hacia un mejor futuro".

Para Guanzon, la riqueza se mide menos por números y más por estabilidad.

"La verdadera riqueza es cuando puedes alimentar a tu familia, educar a tus hijos y aún así ayudar a otros".

En un mundo cada vez más moldeado por shocks económicos, tensiones geopolíticas e incertidumbre, la educación financiera se convierte en una forma silenciosa de resiliencia, fortaleciendo a los hogares desde dentro.

Al final, la lección es clara: en tiempos en que el mundo está cambiando y los medios de vida de cada familia pueden ser fácilmente afectados, el conocimiento sobre el dinero ya no es solo conocimiento, es un arma.

Porque la verdadera riqueza de la familia filipina no es solo cuánto ganan, sino qué tan bien cuidan su futuro. – Rappler.com

Ariestelo A. Asilo es TOYM 2021, Asia 21 y PHINMA-DLSU Siklab Fellow. Es presidente y CEO de www.varacco.com y www.thinnkfarm.com, que operan a través del emprendimiento social vendiendo Café Buy 1 Take 1, y creando científicos-agricultores en la producción de café en Mindanao. También tiene un gato llamado Libe que encontró en la granja Liberica en Cavite. [email protected]