AI駆動詐欺が借り手を標的に：詐欺的な貸し手を見抜く方法

詐欺がより専門化され、蔓延していると感じているなら、あなただけではありません。詐欺師が信じられる詐欺を作り出すことがかつてないほど容易になっています。特にAI技術の進歩により。 

不正な貸金業者は最も一般的なターゲットの1つであり、迅速な承認や低金利の取引を求める借り手を狙って偽のローンオファーを使用しています。
私たちはFigのチーフ・クレジット・アンド・リスク・オフィサーであるArdalan Shojaei氏に、最近の不正行為のトレンド調査について話を聞きました。また、詐欺を見抜く方法や、ターゲットにされた疑いがある場合、あるいは不正行為の被害者になってしまった場合にどうすべきかについても学びました。3月は不正行為防止月間に指定されていますが、以下のヒントとアドバイスは、特にローンを探している場合、年間を通じて財務を保護するのに役立ちます。

AIと不正行為のトレンド

AIは急速に日常生活の一部となり、AIツールがより洗練されるにつれて、不正行為に大きな影響を与えています。TD調査によると、カナダ人の75%がAIの進歩により金融詐欺に対してより脆弱になったと感じており、85%が5年前よりも詐欺について懸念していることがわかりました。

回答者の82%が詐欺を見抜くことがますます難しくなっていると感じており、24%が過去1年間に自分または家族が金融詐欺や詐欺の被害者になったと述べています。これらの調査結果が警戒すべきものである場合、それはカナダ人が増大する金融脅威を認識しているためです。
Ardalan Shojaei氏は、「詐欺師は通常、最も抵抗の少ない道を進みます。長い間、彼らは金融機関を直接ターゲットにして侵入し、偽のアカウントを作成し、そのようにしてお金を引き出すことに焦点を当てていました」と述べました。その結果、Shojaei氏は、ほとんどの大手金融機関が自らを保護するために協調した努力をしているのを見てきました。しかし、多くは現在、個人を直接ターゲットにし、個人情報を取得し資金を盗むために偽のローンやクレジット商品を提供しています。

不正な貸金業者の危険信号

「残念ながら、現在彼らは合法的な個人を引き込み、彼らの信頼を得ることにシフトしています。」Shojaei氏は、彼らが正当性の外観を作り出すことでこれを行っていると述べています。詐欺師は、実際の金融専門家の連絡先の詳細や写真を盗み、それらを自分のものとして渡すことで、詐欺しようとしている人々からの信頼を得るのに役立てています。 

特定の貸金業者詐欺の危険信号をいくつか見てみましょう:

• 緊急性を生み出す(例:今すぐ行動しないとこのローンを逃します)
• 保証された承認を提供する
• 事前に手数料を求める
• ローン条件について曖昧である
• カナダで営業するために登録されているかどうかを確認できない
• コミュニケーションが不十分である
• すぐに個人情報を尋ね始める
• オファーが真実であるには良すぎるように聞こえる
  

カナダの詐欺対策連合standagainstscams.caによると、詐欺師はあなたの感情を利用します。彼らはあなたに連絡し、しばしば緊急性、恐怖、攻撃的な権威、または期間限定の機会の感覚を生み出します。これらすべてが、明確に考えることを難しくする強烈な感情を生み出す可能性があります。

覚えておいてください:何かが真実であるには良すぎるように聞こえる場合、おそらくそうです。

たとえば、詐欺は、誰かがエキサイティングな投資やローンの機会についてオンラインでアプローチされたときに始まる可能性があります。実際、投資詐欺は、カナダ詐欺対策センターに報告されているように、記録された最大のドル影響詐欺の1つであり、年間約7億ドルが失われています。そして、実際に報告されているのは詐欺の約5%から10%に過ぎないため、盗まれた金額はおそらくはるかに高いです。

不正行為から身を守る方法

あなたのやり取りについて何かが正しくないように思える場合は、立ち止まって考えることを忘れないでください。後で後悔するかもしれない決定を急いで下すことを許さないでください。 

その人/貸金業者/組織とのコミュニケーションを続ける前に、少し調べてください。CSAのウェブサイトで組織を調べて、その国で営業するために合法的に登録されているかどうかを確認できます。 

時々、詐欺師は電話をかけてあなたの銀行からだと言います。これがあなたに起こった場合は、電話を切ってすぐに銀行に連絡してください。誰と話しているかを確認せずに個人情報を提供しないでください。また、迅速な決定を下すようにプレッシャーをかけさせないでください。貸金業者が連邦または州で登録されていることを常に確認し、ローン条件を概説した書面による契約を求めてください。
うまくいけば、詐欺を回避できましたが、まだできることがあります:どのようにアプローチされたかについて友人や家族に伝えてください。これは、彼らが被害を受けることを避けるのにも役立ちます。また、まだ行っていない場合は、クレジットカード、銀行取引明細書、信用報告書を監視することをお勧めします。開設していない不正な請求またはアカウントを探して、報告できるようにしてください。

リスクと保護の両方としてのAI
金融機関が大規模言語モデル(LLM)を使用してリスクと不正行為の兆候をスクリーニングすることは一般的です。たとえば、銀行はクライアントのローン申請や個人の銀行取引を分析して、疑わしいパターンを潜在的に特定する可能性があります。その後、詐欺のターゲットになる可能性がある場合、クライアントに警告することができます。

ローン詐欺の被害者になった場合の対処法

詐欺に遭ったと疑われる場合、財政的および感情的に投資している可能性があり、何をすべきかを知ることが難しくなる可能性があります。 

まず、スローダウンしてください。「お金の問題に関しては、立ち止まって考えてください」とShojaei氏は述べました。恥ずかしく感じるのは自然ですが、彼は言います、「あなたは一人ではありません。これらは訓練された専門家です。多くの場合、彼らは組織犯罪者です。」

詐欺に遭っていると疑われる場合は、詐欺師とのすべてのコミュニケーションを収集し、カナダ詐欺対策センター、地元の警察署、および銀行に詐欺を報告してください。これは過剰に思えるかもしれませんが、これらすべての機関に通知することで、トレンドを追跡し、詐欺師を見つけ、将来の詐欺を防ぐのに役立ちます。

クレジットカード発行会社に通知し、金融パスワードを変更することを忘れないでください。また、TransUnionとEquifaxのアカウントに詐欺の被害者であったことを示すメモを配置することも賢明かもしれません。これにより、詐欺師があなたの名前で新しいクレジットラインを開設することを防ぐことができます。
次に、友人や家族からのサポートを得る。効果的な詐欺師は被害者を孤立させるため、手を差し伸べることが重要です。「恥を感じるのではなく、友人や家族に伝えてください。なぜなら、あなたは他の人が教育を受け、自分自身を守るのを助けているからです」とShojaei氏は述べました。不正なローンやその他の詐欺がすでに経済的な被害を引き起こしている場合は、パーソナライズされた財務計画を作成するのに役立つ非営利のクレジットカウンセリング機関に連絡してください。

あなただけがターゲットにされているように感じるかもしれませんが、あなたは一人ではありません。これらのウェブサイトは、不正行為を特定または回復するのに役立つリソースを提供しています:
Canadian anti-scam coalition
Equifax identity theft education
TransUnion fraud victims assistance
Ontario's spot the scam guide
Fig's guide to avoiding fraud

まとめ

「ますます洗練されたAIツールは、詐欺師が行動できる規模を増大させるのに役立っていますが、結局のところ、詐欺師は本当に人間の基本的な信頼と感情を利用しています」とShojaei氏は語りました。立ち止まって考え、貸金業者が合法であるかどうかを確認し、他の人と話すことが、不正行為を見抜くためにできる最良のことです。

不正行為と詐欺についてもっと読む:

• 中小企業を不正行為から守る方法
• 詐欺や不正行為からメールアドレスを保護する方法
• 不正行為からソーシャルメディアアカウントを保護する方法

AI 駆動の詐欺が借り手をターゲットに:不正な貸金業者を見抜く方法という投稿は、MoneySenseに最初に掲載されました。