JPMorgan sinaliza riscos de conformidade, interrompe serviços bancários para empresas de stablecoin

O JPMorgan congelou contas de startups de stablecoin devido a riscos de conformidade, destacando a crescente pressão sobre os bancos à medida que as regulamentações se apertam nos mercados cripto globais.

O JPMorgan congelou contas bancárias ligadas a várias startups de stablecoin nos últimos meses. A ação mostra o aumento da pressão de conformidade sobre os bancos que lidam com transações cripto. Além disso, o movimento torna evidentes os riscos associados a jurisdições de alto risco. Como consequência, existe agora um escrutínio bancário mais rigoroso das empresas de stablecoin.

JPMorgan Congela Contas Devido a Conformidade e Exposição a Sanções

O The Information reportou que o JPMorgan congelou contas associadas à Blindpay e Kontigo. Ambas as empresas operavam em mercados de alto risco, sendo um deles a Venezuela. Segundo o relatório, a exposição a sanções suscitou sérias preocupações. Portanto, o banco moveu-se para se proteger do risco regulatório.

O JPMorgan identificou a atividade em jurisdições sancionadas ou de alto risco como uma questão importante. A Venezuela continua a estar sob um grande número de sanções internacionais. Como resultado, as transações relacionadas com tais regiões ativam revisões de conformidade aumentadas. Os bancos precisam de evitar as ameaças de violações para preservar a licença.

Outra preocupação foi a falta de práticas de verificação de identidade. Uma empresa foi reportada como tendo permitido transações sem a identificação completa do cliente. Isto é contrário aos requisitos Know Your Customer. Como resultado, aumentou os riscos de conformidade Anti-Branqueamento de Capitais para o banco.

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O relatório também afirmou um enorme aumento de estornos de novos clientes. Os estornos são frequentemente indicadores de fraude ou fraquezas no processo de verificação. Portanto, o JPMorgan viu esta tendência como um sinal de alerta. Tais padrões podem aumentar o risco operacional e reputacional.

O JPMorgan sublinhou que a decisão não era anti-stablecoin. Um porta-voz disse que o banco continua a apoiar negócios compatíveis com stablecoins. Recentemente, o JPMorgan até ajudou uma empresa de stablecoin a tornar-se pública. No entanto, violações específicas causaram ação nestes casos.

A Blindpay foi uma das startups listadas que foram afetadas pelo relatório. A empresa especializa-se em pagamentos de stablecoins em mercados emergentes. Embora o crescimento tenha sido rápido, foram reportados controlos de conformidade atrasados. Este desequilíbrio provavelmente motivou a resposta do JPMorgan.

Pressão Regulatória Intensifica-se para Stablecoins e Bancos

As stablecoins estão a trabalhar num cenário regulatório em rápida evolução. Os bancos que fazem negócios com estas empresas precisam de cumprir rigorosos padrões de supervisão. Portanto, as falhas de conformidade entre os clientes afetam diretamente os parceiros bancários. Esta dinâmica gera comportamentos de crescente cautela em todo o setor.

As regras Anti-Branqueamento de Capitais e Combate ao Financiamento do Terrorismo continuam a ser requisitos fundamentais. As transações devem ser monitorizadas e verificadas pelos bancos contra listas de sanções. As empresas de stablecoin que não implementam estes controlos estão a introduzir um elevado nível de risco. Como resultado, os bancos podem limitar a exposição.

Os requisitos de transparência também se aplicam aos emissores de stablecoin. Muitas jurisdições exigem suporte de reserva um-para-um. Além disso, os emissores são obrigados a publicar auditorias ou atestações regulares. Estas medidas são tomadas para garantir a segurança dos utilizadores, bem como a estabilidade financeira.

As obrigações de partilha de dados também tornam a conformidade difícil. A aplicação da Travel Rule é feita pela Financial Action Task Force. Esta é uma regra que exige que os dados do remetente e do destinatário sejam partilhados para grandes transações. As plataformas de stablecoin são obrigadas a desenvolver sistemas para suportar tais divulgações.

Em julho de 2025, os Estados Unidos aprovaram a GENIUS Act. A lei forneceu uma estrutura federal para stablecoins. Exige rigorosos padrões de reserva, resgate e conformidade. Os emissores devem cumprir estas regras para operar legalmente.

A GENIUS Act trouxe mais clareza e também uma maior expectativa de aplicação. Os bancos têm agora orientações mais claras para integrar clientes de stablecoin. Como resultado, há consideravelmente menos tolerância para lacunas de conformidade. Esta mudança tem implicações para startups que estão a tentar aceder ao setor bancário tradicional.

Os movimentos do JPMorgan apontam para uma cautela mais ampla da indústria. À medida que as regulamentações se desenvolvem, os bancos podem restringir ainda mais a exposição a atividades cripto de alto risco. Em última análise, a prontidão de conformidade vai determinar quais empresas de stablecoin sobreviverão e crescerão.

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