Kuda MFB vai expandir centros de experiência após atualização de licença nacional

O Kuda Microfinance Bank planeia abrir mais centros de experiência para apoio ao cliente e envolvimento comunitário após ter recebido uma licença do Banco Central da Nigéria (CBN) para operar como Banco Nacional de Microfinanças, uma atualização que vem com a expectativa de presença física em todo o país.

A medida elimina as restrições geográficas que acompanhavam a antiga licença de banco de microfinanças unitário da Kuda, que, apesar da natureza sem fronteiras da sua banca digital, limitava as suas operações físicas a uma localização específica. Com uma licença nacional, a Kuda deve expandir a sua presença física, oferecendo aos clientes mais opções de apoio presencial, mantendo a banca digital como núcleo.

"Garantir uma licença nacional de banca de microfinanças é um passo importante para nós enquanto instituição regulamentada", disse Musty Mustapha, MD/CEO do Kuda MFB, num comunicado. 

A nova licença da Kuda reflete um esforço mais amplo do CBN para alinhar as estruturas de licenciamento com as pegadas operacionais reais das fintechs em rápido crescimento. Mas a mudança também aproxima as fintechs da estrutura de custos das instituições tradicionais: agências, pessoal e conformidade mais pesada, testando a vantagem de baixas despesas gerais que tornava a banca digital mais barata e mais ágil.

A 26 de janeiro de 2025, os meios de comunicação locais noticiaram que o CBN tinha atualizado as licenças MFB dos principais intervenientes, incluindo Moniepoint e Opay, para uma licença nacional.

O banco central disse que atualizou as licenças destas fintechs para corresponder à escala das suas operações e para garantir que os seus clientes, maioritariamente do setor informal, possam dirigir-se aos escritórios em todo o país para resolver reclamações. Em 2023, a Moniepoint, com mais de dois milhões de contas empresariais, registou uma média de 433 milhões de transações mensais, com um valor de transação anual superior a 150 mil milhões de dólares. No primeiro trimestre de 2025, a OPay, com mais de 10 milhões de utilizadores ativos diários, juntamente com a PalmPay, ajudou a impulsionar as transações de dinheiro móvel da Nigéria para 20,71 biliões de nairas (14,79 mil milhões de dólares).

Embora as diretrizes de licenciamento do CBN não delineiem explicitamente um caminho direto para os MFBs unitários se tornarem MFBs nacionais, fazem-no para os MFBs estatais. Os MFBs estatais que procuram atualizar para o estatuto nacional devem operar pelo menos cinco agências, solidificando a intenção da Kuda de abrir vários escritórios nos próximos meses.

Para além da expansão física, a licença também coloca a Kuda sob requisitos regulamentares e de divulgação mais rigorosos. Os MFBs nacionais, por exemplo, devem publicar as suas contas anuais num jornal diário nacional para prestação de contas.

A atualização também aumenta significativamente o requisito de capital da Kuda. O capital mínimo integralizado esperado aumenta de 200 milhões de nairas (142.808 dólares) como MFB unitário de primeiro nível para 5 mil milhões de nairas (3,57 milhões de dólares) como MFB nacional. Em 2024, a empresa angariou 20 milhões de dólares com uma avaliação de 500 milhões de dólares.

A Kuda disse que continuará a liderar com serviços de banca digital, incluindo transferências, pagamentos, poupanças e crédito instantâneo, expandindo os pontos de contacto físicos onde necessário.

"Embora permaneçamos digitais no nosso núcleo, esta licença dá-nos a flexibilidade para criar mais pontos de contacto físicos onde os clientes desejam apoio ou envolvimento presencial, permitindo-nos servir os nigerianos em todo o país das formas que lhes forem mais convenientes", disse Mustapha.

No primeiro trimestre de 2025, a Kuda processou mais de 300 milhões de transações no valor total de 14,3 biliões de nairas (10,21 mil milhões de dólares) nas suas divisões de banca de retalho e empresarial. A fintech também emitiu 16,4 mil milhões de nairas (11,71 milhões de dólares) em descobertos no primeiro trimestre de 2025 (um crescimento de 43% em comparação com o trimestre anterior).

A Kuda acrescentou que as suas expansões físicas estão sujeitas a aprovação regulamentar. Abrir uma agência sem a aprovação do CBN acarreta uma multa de 2 milhões de nairas (1.428 dólares) do CBN.