As fintechs quenianas recrutaram agressivamente dos bancos. Agora o talento está a regressar

Os principais bancos comerciais quenianos que perderam funcionários para startups de fintech durante a expansão do setor a partir de 2020 estão agora a recuperar talento, à medida que atrasos no licenciamento e despedimentos reduzem o apelo das carreiras em fintech.

Vários banqueiros e recrutadores disseram ao TechCabal que alguns talentos que saíram para fintechs há alguns anos estão agora a regressar aos credores tradicionais, atraídos por salários melhorados, regulamentação mais clara e segurança no emprego. A mudança intensificou-se desde 2024, à medida que os bancos expandiram os seus departamentos de engenharia e conformidade em resposta ao aumento dos riscos operacionais, como a ciberfraude.

A onda de talentos que regressa aos bancos quenianos pode remodelar a inovação financeira do país, permitindo que os credores desenvolvam produtos digitais e soluções de pagamento internamente e avancem para além das operações bancárias tradicionais. 

Para as fintechs, a mudança destaca os limites da expansão sem um ambiente regulatório claro e acesso direto a infraestruturas como o M-Pesa.

"Trata-se de segurança no emprego. A partir de 2019 ou por aí, as fintechs ofereceram aos profissionais que trabalhavam em bancos uma oportunidade de crescimento e melhores salários", disse Simon Ingari, associado de desenvolvimento de carreira na Opportunities for Kenyans, uma agência de recrutamento sediada em Nairobi. 

"Estão a regressar porque as empresas tradicionais têm melhor segurança no emprego: os salários e o crescimento prometido nas startups não são garantidos."

Charles Ireri, ex-gestor de conformidade no Equity Group, disse que os credores de primeira linha estavam entre os mais atingidos durante a mudança inicial. Bancos, incluindo o Equity Group, KCB, Diamond Trust Bank e NCBA, perderam engenheiros, responsáveis de conformidade e gestores de produto à medida que fintechs como a Chipper Cash construíram agressivamente equipas locais.

Ireri disse que muitas startups tiveram dificuldade em reter talento quando as licenças estagnaram e as pressões de financiamento aumentaram.

"Os bancos têm agora a experiência e a cobertura regulatória para inovar internamente", disse. "As fintechs ainda podem experimentar, mas escalar é difícil sem uma licença ou capital suficiente."

Salários mais elevados

Os bancos também responderam aumentando os salários para reter e atrair funcionários. Em dezembro de 2025, o Equity Bank aumentou os salários em cerca de 20%, elevando o seu salário de entrada para funções permanentes para KES 116.000 ($900) por mês, de KES 65.000 ($504). Outros grandes credores ajustaram as faixas salariais, particularmente para funções de tecnologia, risco e conformidade, de acordo com Ireri.

Os bancos quenianos estão entre os empregadores que pagam melhor na África Oriental. Os profissionais de nível médio normalmente ganham mais de KES 150.000 ($1.160) por mês, enquanto os gestores embolsam mais de KES 200.000 ($1.550). Em contraste, os executivos seniores ganham mais de um milhão de xelins ($7.751), níveis bem acima do salário médio de KES 20.000 ($155) do Quénia e cada vez mais difíceis de igualar pelas fintechs.

A capacidade de contratação do setor fintech enfraqueceu à medida que os planos de expansão se depararam com obstáculos regulatórios. Fornecedores de serviços de pagamento e startups de remessas que procuram estabelecer-se no Quénia tiveram dificuldade em garantir licenças, forçando-os a reduzir a escala. A Flutterwave reduziu a sua força de trabalho queniana em cerca de 50% em 2025, enquanto a Chipper Cash reduziu para apenas dois funcionários locais.

Os despedimentos seguiram-se a uma incerteza regulatória prolongada. Em 2024, o Banco Central do Quénia disse que iria emendar a Lei dos Sistemas de Pagamento Nacional de 2011 para eliminar uma área cinzenta legal que bloqueou o licenciamento de fintech. Quase dois anos depois, o processo de alteração da lei não progrediu, deixando startups de pagamentos e remessas a operar através de parcerias com bancos ou plataformas de dinheiro móvel como o M-Pesa.

Essa dependência limitou a sua capacidade de escalar de forma independente, particularmente em empréstimos, poupanças e pagamentos transfronteiriços. Embora as fintechs continuem a oferecer aos profissionais exposição a produtos digitais, os bancos fornecem agora funções semelhantes dentro de instituições regulamentadas e com balanços mais fortes.

"Aqueles que estão a regressar estão a fazê-lo com expectativas mais conservadoras. A maioria está a priorizar a certeza salarial, experiência em conformidade e estabilidade a longo prazo", disse Ingari.

Ireri disse que a mudança não sinaliza a morte da fintech, mas sugere que num setor financeiro rigidamente regulamentado como o do Quénia, os operadores históricos com licenças, capital e poder de fixação de preços mantêm uma vantagem mesmo na disputa por talentos.