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As pequenas empresas são a espinha dorsal da economia, proporcionando empregos, fomentando a inovação e contribuindo para o desenvolvimento comunitário. No entanto, um dos maiores desafiosAs pequenas empresas são a espinha dorsal da economia, proporcionando empregos, fomentando a inovação e contribuindo para o desenvolvimento comunitário. No entanto, um dos maiores desafios

Estatísticas de Crédito para Pequenas Empresas 2026: Dados Mais Recentes, Grandes Decisões

Autor: Coinlaw

Fonte: Coinlaw

2026/02/02 11:26

As pequenas empresas são a espinha dorsal da economia, proporcionando empregos, fomentando a inovação e contribuindo para o desenvolvimento comunitário. No entanto, um dos maiores desafios que enfrentam é garantir o financiamento necessário para crescer e prosperar. Seja para expansão, gestão de fluxo de capital ou compra de novos equipamentos, os Empréstimos para pequenas empresas são cruciais.

À medida que navegamos pela recuperação pós-pandemia e pela incerteza económica, compreender as tendências e estatísticas por trás dos Empréstimos para pequenas empresas nunca foi tão importante. Vamos explorar algumas estatísticas e tendências-chave que moldam os Empréstimos para pequenas empresas este ano.

Escolha do Editor

Entre os mutuários aprovados em 2026, as pequenas empresas receberam, em média, 75% do montante do empréstimo solicitado.
As taxas de juro de Empréstimo empresarial em 2026 variam aproximadamente de 3% a cerca de 60,9%, dependendo do credor, produto e perfil de crédito.
Cerca de 52% das pequenas empresas que solicitaram financiamento em estudos recentes da Fed reportaram ter recebido financiamento total, moldando os modelos de risco dos credores de 2026.
Cerca de 65% dos mutuários de pequenas empresas aprovados em 2026 utilizam fundos de Empréstimo principalmente para necessidades de fluxo de capital.
Quase 22% dos mutuários de pequenas empresas aprovados ganham menos de $500.000 em receita anual, mas ainda assim garantem financiamento.

Desenvolvimentos Recentes

Globalmente, os Empréstimos digitais são agora um mercado de $507 mil milhões, com as pequenas empresas a serem um grande impulsionador da adoção.
Estudos mostram que a automação de Empréstimos digitais reduziu os tempos de aprovação de Empréstimo para pequenas empresas em até 70%, permitindo aprovações quase instantâneas para casos simples.
O outlook da BAI reporta que as pequenas instituições financeiras agora aprovam pelo menos financiamento parcial para cerca de 82% dos candidatos a Empréstimo de pequenas empresas.
Fornecedores não bancários e online são escolhidos por aproximadamente 74% das pequenas empresas que procuram fluxo de capital rápido, refletindo uma mudança dos bancos tradicionais.
Plataformas de Agente de IA em Empréstimos a PME reportam tempos de decisão que caem de semanas para quase instantâneos para candidaturas simples.
Apenas o Programa de Empréstimo de Pequeno Valor dos EUA facilitou mais de $40,2 milhões em Empréstimos através de CDFIs participantes, apoiando mutuários muito pequenos.

Destaques do Crescimento do Tamanho do mercado de Empréstimos Comerciais

O mercado global de Empréstimos comerciais foi avaliado em $19.041,55 mil milhões em 2025, refletindo forte procura de crédito pós-pandemia.
Em 2026, o mercado expandiu-se para $22.152,47 mil milhões, impulsionado pelo aumento dos Empréstimos empresariais e melhoria das condições de Empréstimos.
O Tamanho do mercado está projetado para atingir aproximadamente $25.700 mil milhões em 2027, indicando expansão constante ano após ano.
Até 2028, espera-se que os Empréstimos comerciais cresçam para cerca de $30.200 mil milhões, apoiados pelo aumento do financiamento de PME e empresarial.
Prevê-se que o mercado atinja quase $35.600 mil milhões em 2029, impulsionado por plataformas de Empréstimos digitais e produtos de crédito diversificados.
Até 2030, projeta-se que o mercado de Empréstimos comerciais atinja $40.381,1 mil milhões, marcando uma expansão significativa a longo prazo.
De 2026 a 2030, espera-se que o mercado cresça a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 16,2%, destacando um forte momento sustentado.

(Referência: The Business Research Company)

Dívida Pendente de Pequenas Empresas

Cerca de 29% das pequenas empresas reportam não ter dívida Pendente, deixando 71% com algum nível de dívida.
Cerca de 61% das pequenas empresas têm $100.000 ou menos em dívida, indicando que a maioria das empresas mantém saldos relativamente modestos.
Cerca de 8% das pequenas empresas têm saldos de dívida superiores a $1 milhão, tornando as dívidas muito grandes relativamente incomuns.
Em inquéritos recentes, 34% das empresas reportam desafios em fazer pagamentos de dívida, sinalizando crescente stress de Pagamento Normal.
A dívida existente elevada é citada como motivo de recusa por 41% dos candidatos a crédito de pequenas empresas, acima dos 22% em 2021.
No geral, aproximadamente 70% das pequenas empresas empregadoras reportam ter dívida Pendente de algum tipo nos seus livros.

Propriedade de Pequenas Empresas por Estado (Distribuição Geográfica)

A Califórnia lidera com 4,3 milhões de pequenas empresas, o maior número a nível nacional.
O Texas segue com 3,5 milhões de pequenas empresas em todo o estado.
A Flórida ocupa o terceiro lugar com aproximadamente 3,3 milhões de pequenas empresas.
Nova Iorque tem cerca de 2,2 milhões de pequenas empresas, garantindo o quarto lugar.
A Geórgia fica em quinto com aproximadamente 1,3 milhões de pequenas empresas.
Os EUA totalizam 36,2 milhões de pequenas empresas no geral, representando 99,9% de todas as empresas.
As pequenas empresas empregam 62,3 milhões de trabalhadores, representando 45,9% da força de trabalho privada.
As pequenas empresas da Califórnia representam 47,4% dos empregados do estado, totalizando 7,6 milhões.

Comparação de Prémio Mensal Médio de Seguro

O seguro automóvel tem o prémio mensal médio mais alto de $124, refletindo maior exposição ao risco e requisitos de cobertura.
O seguro de casa segue de perto, com um custo mensal médio de $117, impulsionado pelo valor da propriedade e necessidades de cobertura de substituição.
O seguro de pequenas empresas tem uma média de $53 por mês, tornando-o significativamente mais acessível do que as apólices automóveis e de casa.
O seguro de arrendatários é a opção menos dispendiosa, com um prémio mensal médio de apenas $16, oferecendo proteção de baixo custo para inquilinos.
Em média, o seguro automóvel custa quase 8 vezes mais do que o seguro de arrendatários, destacando amplas disparidades de prémio entre tipos de apólice.
Os prémios de seguro de pequenas empresas são menos de metade do custo do seguro de casa, sublinhando a sua relativa acessibilidade para proprietários de empresas.

(Referência: The Zebra)

Candidatura a Empréstimo para Pequenas Empresas

37% das pequenas empresas empregadoras candidataram-se a Empréstimos, linhas de crédito ou adiantamentos de caixa de comerciante nos 12 meses anteriores.
51% dos candidatos receberam o montante total de financiamento solicitado, com Taxas estáveis ano após ano.
Os pequenos bancos aprovaram totalmente 54% dos candidatos, a taxa mais alta entre os tipos de credores.
As cooperativas de crédito e empresas de financiamento aprovaram totalmente cada uma 51% dos candidatos a Empréstimo de pequenas empresas.
Os credores online aprovaram totalmente apenas 44% dos candidatos, com 30% recusados.
Os grandes bancos aprovaram totalmente 44% dos candidatos, abaixo dos anos anteriores, com 34% recusados.
As despesas operacionais impulsionaram 56% das candidaturas a Empréstimo, enquanto a expansão motivou 46%.
76% das candidaturas a Empréstimo foram aprovadas pelo menos parcialmente pelos bancos inquiridos.

Taxas de Juro Médias

Os Empréstimos bancários para pequenas empresas variam de 6,3% a 11,5%.
As Taxas fixas SBA 7(a) variam de 11,75% a 14,75% com base no tamanho do Empréstimo.
As Taxas variáveis SBA 7(a) variam de 9,75% a 13,25%.
A taxa mediana de Empréstimo empresarial a prazo fixo é de 7,23%.
A taxa mediana de Empréstimo empresarial a prazo variável é de 7,79%.
Os Empréstimos a prazo online têm Taxas de 14% a 99% APR.
Os microempréstimos SBA tipicamente variam de 8% a 13%.
As linhas de crédito empresarial têm uma média de 6,47% a 7,92% APR.

Principais Razões pelas quais as Pequenas Empresas Solicitam Empréstimos

56% das pequenas empresas procuram Empréstimos para cobrir despesas operacionais.
46% procuram financiamento para expansão empresarial ou novas oportunidades.
42,4% utilizam fundos de Empréstimo principalmente para expansão empresarial.
29,4% candidatam-se a Empréstimos para comprar equipamento.
28,6% procuram financiamento para esforços de marketing e publicidade.
27,6% procuram Empréstimos para apoiar franchising empresarial.
26,8% direcionam Empréstimos para compras de imóveis comerciais ou remodelação.
25,4% candidatam-se para aquisições empresariais.
24,2% contraem Empréstimos para compras de inventário.
22,4% procuram Empréstimos para manter o fluxo de capital para operações diárias.

Percentagem de Empresas que Tiveram os Seus Empréstimos Recusados

21% das pequenas empresas tiveram as suas candidaturas a Empréstimo, linha de crédito ou adiantamento de caixa de comerciante totalmente recusadas.
As empresas com receitas anuais de $50.001-$100.000 enfrentaram a taxa de recusa mais alta de 35%.
As empresas com receitas superiores a $10 milhões tiveram a taxa de recusa mais baixa, apenas 4%.
50% dos candidatos a Empréstimo/linha de crédito SBA foram recusados, a mais alta entre os tipos de Empréstimo.
29% das empresas com idades entre 3-5 anos experimentaram recusas de Empréstimo, o pico por idade da empresa.
As empresas do setor de retalho enfrentaram uma taxa de recusa de 25%, a mais alta entre os setores.
As empresas de propriedade negra tiveram uma taxa de recusa de 39%, em comparação com 18% para as de propriedade branca.
Demasiada dívida existente foi citada como motivo de 41% das recusas.

Pontuação de Crédito Média para Candidaturas a Empréstimo

Os bancos e cooperativas de crédito normalmente exigem uma pontuação de crédito média de 680 ou superior para Empréstimos de pequenas empresas.
Os credores SBA 7(a) geralmente procuram pontuações de crédito pessoal de 620 a 680, variando por programa.
Os credores online frequentemente aprovam com pontuações tão baixas quanto 650, focando-se menos apenas no crédito.
55% dos candidatos aprovados em estudos recentes reportaram pontuações de crédito pessoal de 700 ou superior.
Um em cada cinco mutuários aprovados garantiu financiamento apesar de pontuações de crédito abaixo de 660.
As pontuações empresariais FICO SBSS para Empréstimos pequenos SBA requerem pelo menos 165 de 300 para pré-seleção.
Pontuações acima de 720 correlacionam-se com 75% de Taxas de aprovação entre candidatos a Empréstimo.

Empréstimos para Pequenas Empresas por Setor

Alojamento e serviços de alimentação receberam 16,7% dos montantes de Empréstimo SBA 7(a).
Comércio a retalho representou 12,9% das aprovações de financiamento de Empréstimo 7(a).
Cuidados de saúde e assistência social captaram 11,0% dos dólares de Empréstimo 7(a).
As empresas de construção obtiveram 10,5% dos montantes totais de Empréstimo 7(a).
As empresas de fabrico garantiram 7,7% do Financiamento Série A SBA 7(a).
Serviços profissionais, científicos e técnicos obtiveram 8,4% dos Empréstimos 7(a).
Comércio por grosso recebeu 5,5% do financiamento de Empréstimo SBA 7(a).

Impacto dos Empréstimos para Pequenas Empresas na Economia

As pequenas empresas contribuem com 43,5% do PIB dos EUA.
As pequenas empresas representam 64% dos novos empregos criados anualmente.
Os Empréstimos SBA criam 3 a 3,5 empregos por milhão de dólares desembolsados.
As pequenas empresas empregam 61,7 milhões de americanos, ou 46,4% da força de trabalho privada.
No Q2 de 2022, as pequenas empresas geraram 98,5% dos ganhos líquidos de emprego.

Perguntas Frequentes (FAQs)

Qual é o montante médio de um Empréstimo bancário para pequenas empresas em 2026?

O montante médio de Empréstimo bancário para pequenas empresas é de $633.000.

Que percentagem de candidaturas a Empréstimo para pequenas empresas são aprovadas pelas principais instituições financeiras em 2026?

Apenas 26,9% das candidaturas a Empréstimo para pequenas empresas são aprovadas pelas principais instituições financeiras.

Entre os mutuários aprovados em 2026, que percentagem procura financiamento de fluxo de capital?

Cerca de 65% dos beneficiários de Empréstimo para pequenas empresas dizem que estão a procurar fluxo de capital.

Quais são as Taxas de juro típicas em Empréstimos para pequenas empresas em janeiro de 2026?

As Taxas de Empréstimo SBA rondam os 11%, enquanto o financiamento baseado em receita pode custar 30% ou mais.

Conclusão

Os Empréstimos para pequenas empresas hoje apresentam tanto oportunidades quanto desafios. À medida que as empresas navegam pela recuperação económica, o acesso ao capital continua a ser crítico para o crescimento, inovação e sobrevivência. Com avanços na tecnologia, maior inclusão e opções de Empréstimos mais flexíveis, as pequenas empresas têm mais caminhos do que nunca para garantir o financiamento de que necessitam. No entanto, navegar nesta paisagem requer planeamento cuidadoso, perfis de crédito sólidos e uma compreensão das várias opções de Empréstimos disponíveis.

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