Статистика цифровой трансформации страховой индустрии 2026: рыночный сдвиг уже сейчас

Страховая отрасль всегда занималась управлением рисками и обеспечением безопасности. Сегодня этот сектор переживает беспрецедентную цифровую трансформацию. Когда-то полагавшиеся на ручные процессы и бумажный документооборот, страховые компании теперь внедряют новые технологии, которые переопределяют способы их работы.

Этот переход касается не только эффективности; речь идет о выживании на все более конкурентном рынке. С появлением искусственного интеллекта (ИИ), автоматизации и повышенного внимания к клиентскому опыту, страховщики используют эти инновации для улучшения услуг, снижения затрат и предоставления лучшего покрытия своим клиентам.

Выбор редакции

• Глобальные расходы на ИТ в страховании достигнут 374,88 млрд $ в 2026 году и будут расти на 11,1% CAGR до 2030 года.
• Мировые расходы на ИТ достигнут 6,08 трлн $ в 2026 году, вырастая на 9,8% по сравнению с 2025 годом, в основном за счет ИИ и цифровых инициатив.
• Мировая цифровая экономика расширится до 28 трлн $ к 2026 году, составляя около 22% мирового ВВП.
• Расходы на ИТ в страховании США составят 173 млрд $ в 2026 году, что представляет примерно 6% от общих технологических расходов США.
• Цифровые расходы на страховом рынке США превысят 14 млрд $ в 2026 году, отражая ускоренные инвестиции в ИИ и автоматизацию.
• Рынок расходов на ИТ в страховании вырастет до 514,51 млрд $ к 2029 году при поддержке увеличения внедрения телематики и обнаружения мошенничества в режиме реального времени.

Последние разработки

• Системы на основе ИИ теперь создают более 50 000 электронных писем клиентам Allstate ежедневно, повышая удовлетворенность и ускоряя время решения проблем.
• Когнитивный агент Allstate Amelia управляет более 250 000 ежемесячных разговоров и решает около 75% запросов при первом контакте.
• Бюджеты технологий страхования США достигнут 173 млрд $ в 2026 году, вырастая на 7,8% в годовом исчислении и составляя 6% от общих технологических расходов США.
• Глобальные технологические расходы вырастут на 7,8% до 5,6 трлн $ в 2026 году, обусловленные инвестициями в ИИ и облачные технологии в различных отраслях, включая страхование.
• Forrester ожидает увеличения премий по киберстрахованию на 15% в 2026 году по мере расширения рисков, связанных с ИИ.
• Автоматизация и ИИ снизят коэффициенты расходов примерно на 2 процентных пункта у ведущих страховщиков в 2026 году.
• Расширение IoT откроет возможность страховых премий в размере 1,1 трлн $ к 2030 году, улучшая коэффициенты убытков на 20–40% и повышая удержание на 15–25% благодаря подключенному взаимодействию.
• Ведущие перевозчики, такие как Chubb, теперь инвестируют более 1 млрд $ ежегодно в технологии для масштабирования возможностей ИИ и автоматизации.

Рост искусственного интеллекта (ИИ) на страховом рынке

• Мировой рынок ИИ в страховании достиг 10,24 млрд $ в 2025 году, отражая ускорение цифрового внедрения среди страховщиков.
• Рынок вырастет до 13,94 млрд $ в 2026 году, сигнализируя о сильном расширении на ранней стадии.
• К 2027 году рынок достигнет приблизительно 19,1 млрд $, обусловленный автоматизацией и продвинутой аналитикой.
• Продолжающееся внедрение ИИ подтолкнет рынок к примерно 26,1 млрд $ в 2028 году.
• Быстрое масштабирование в андеррайтинге, претензиях и обслуживании клиентов увеличит рынок до примерно 35,6 млрд $ в 2029 году.
• К 2030 году сектор достигнет 49,13 млрд $, подчеркивая существенный долгосрочный потенциал роста.
• В целом, рынок будет расширяться на 37,0% CAGR между 2026 и 2030 годами, отмечая один из самых быстрых темпов роста в технологиях страхования.

(Ссылка: The Business Research Company)

Ключевые сведения о барьерах цифровой трансформации

• 23,87% сопротивления приписывается генеральным директорам или советам директоров, что делает их главными воспринимаемыми блокировщиками цифровой трансформации.​
• Команды высшего руководства (за исключением генерального директора) составляют 20,65% воспринимаемых барьеров для продвижения цифровых инициатив.​
• 20,65% респондентов сообщают, что никто не препятствует цифровым инициативам, что указывает на сильную внутреннюю готовность в этих организациях.​
• Руководители отделов представляют 16,77% сопротивления, подчеркивая влияние руководства среднего звена на результаты трансформации.​
• Менеджеры среднего звена упоминаются 11,61% респондентов как ключевые препятствия, что указывает на то, что их реже рассматривают как основные помехи.​
• Только 6,45% респондентов видят в рядовых сотрудниках блокировщиков, что подразумевает концентрацию сопротивления в верхних и средних уровнях управления.

Внедрение страховых технологий: сегодня и через три года

• Аналитика данных широко внедрена сегодня на уровне 50%, но ожидается снижение до 43% через три года по мере перехода внимания к продвинутым инструментам.
• Облачные технологии для операционной эффективности лидируют в текущем внедрении на уровне 63%, хотя использование может снизиться до 30% по мере созревания систем.
• Внутренние приложения блокчейна прогнозируется расти с 43% сегодня до 50%, отражая увеличение интеграции бэк-офиса.
• Клиентоориентированные решения блокчейна демонстрируют сильную динамику, растя с 37% до 53%, сигнализируя о расширении реальных вариантов использования.
• ИИ для операционных процессов остается относительно стабильным, слегка изменяясь с 40% до 37% в течение следующих трех лет.
• Облачные технологии для создания бизнес-ценности могут значительно упасть с 33% до 13%, указывая на переход к более специализированным инновациям.
• ИИ для клиентоориентированных процессов ожидается резкий рост с 27% до 47%, подчеркивая растущие инвестиции в автоматизацию клиентского опыта.
• Внедрение гибкой разработки может почти учетвериться, поднимаясь с всего 7% сегодня до 27%, отражая модернизацию практик разработки.

(Ссылка: Accenture)

Модернизация основных систем и проблемы устаревших систем

• 68% страховых компаний модернизируют основные системы до облачных платформ, повышая гибкость и скорость выхода на рынок.​
• До 70% ИТ-бюджетов страховщиков расходуется на поддержку устаревших систем, создавая тяжелую финансовую нагрузку.
• 41% директоров по информационным технологиям определяют устаревшие системы как основное препятствие технологическому прогрессу.​
• 67% руководителей страховых компаний считают стратегию API жизненно важной для цифровой трансформации и интеграции экосистемы.​
• 71% руководителей страховых компаний рассматривают облачные инвестиции как ключ к получению конкурентного преимущества.​
• ИТ-расходы на полисы возрастают на 41% на устаревших платформах из-за присущей неэффективности.

Как цифровая трансформация приносит пользу страховым компаниям

• Цифровая обработка претензий сокращает время урегулирования на 50%, оптимизируя операции и повышая эффективность.​
• Внедрение облачных технологий повышает гибкость, ускоряя разработку продуктов более чем на 50%.​
• Зрелые внедрения CDP обеспечивают 36% более высокие показатели перекрестных продаж и 28% лучшее удержание через партнерства.​
• Автоматизация ИИ снижает расходы на претензии до 30%, улучшая общую производительность.​
• 70% страховщиков внедряют полисы на основе использования для адаптации к рынку.

Проблемы кибербезопасности и защиты данных

• Глобальные премии по киберстрахованию прогнозируются на уровне 23 млрд $ к концу 2026 года на фоне растущего спроса.​
• Премии по киберстрахованию растут на 15–20% ежегодно, обусловленные эскалацией киберугроз.​
• Расходы на киберпреступность оцениваются в 10,5 трлн $ ежегодно к 2025 году, требуя надежной кибербезопасности.​
• Средняя стоимость утечки данных в финансовом и страховом секторах составляет 5,9 млн $.
• 75% страховых фирм инвестируют в продвинутое шифрование для защиты данных клиентов.

Индекс цифровизации страхования: рейтинг стран

• Соединенные Штаты лидируют с 88% внедрения цифровых страховых платформ, подпитываемого инвестициями в InsurTech и ИИ.​
• Германия занимает второе место с 80% страховщиков, предоставляющих цифровые претензии и услуги чат-ботов ИИ.​
• Япония занимает третье место с 77% внедрения, фокусируясь на IoT для оценки рисков дома и автомобиля.​
• Великобритания занимает четвертое место с 75% миграции на облачные платформы для повышения эффективности.​
• Франция занимает пятое место с 70% полностью цифровым управлением полисами через мобильные приложения.​
• Индия занимает шестое место с 68% цифровизации через рост встроенного страхования.​
• Австралия занимает седьмое место, так как 65% интегрируют инструменты обнаружения мошенничества с помощью ИИ.

Влияние климатических рисков на страховые модели

• Глобальные застрахованные убытки от природных катастроф достигли 108 млрд $ в 2025 году, при этом погодные явления стали причиной 97% застрахованных убытков.​
• Застрахованные убытки от природных катастроф тяготеют к 145 млрд $ в 2025 году на фоне доминирования вторичных опасностей.​
• Застрахованные убытки в первой половине 2025 года достигли 100 млрд $, второй по величине показатель за всю историю, обусловленный лесными пожарами и штормами в США.​
• Лесные пожары Палисейдс и Итон вызвали 41 млрд $ застрахованных убытков, самых дорогостоящих за всю историю.​
• Лесные пожары в Лос-Анджелесе привели к 40 млрд $ застрахованных убытков только от пожара Палисейдс.​
• Непиковые опасности, такие как лесные пожары и наводнения, привели к рекордным 98 млрд $ застрахованных убытков в 2025 году.​

Часто-задаваемые вопросы

Заключение

Цифровая трансформация страховой отрасли меняет способы работы страховщиков, взаимодействия с клиентами и оценки рисков. Такие технологии, как ИИ, IoT и блокчейн, обеспечивают беспрецедентную эффективность и экономию затрат, в то время как кибербезопасность и клиентский опыт остаются критически важными фокусами. Быстрый рост встроенного страхования и интеграция оценок климатических рисков подчеркивают адаптацию отрасли как к технологическим достижениям, так и к глобальным вызовам. По мере продвижения вперед, продолжающаяся цифровизация страхования будет играть ключевую роль в определении будущего успеха отрасли.

Пост Статистика цифровой трансформации в страховой отрасли 2026: рыночный сдвиг сейчас впервые появился на CoinLaw.