Payments Association, торговая организация из Соединенного Королевства, представляющая платежный сектор, призывает к созданию "нормативной базы с разделенной ответственностью" после публикации во вторник белой книги, которая показала, что две трети из 250 миллионов фунтов стерлингов (330,2 $ миллионов) убытков от мошенничества с авторизованными платежами (APP) в начале 2025 года произошли на цифровых платформах, таких как Facebook и Instagram.
Белая книга Ассоциации под названием "Новое происхождение мошенничества с APP" изучила роль цифровых платформ, таких как Facebook компании Meta (NASDAQ: META), в распространении мошенничества с APP, одного из наиболее распространенных финансовых мошенничеств, при котором преступник манипулирует, обманывает или убеждает жертву совершить цифровой платеж или перевести средства на счет, контролируемый преступником.
Согласно отчету, 450,7 миллионов фунтов стерлингов (595,11 $ миллионов) было потеряно из-за мошенничества с APP в Великобритании в 2024 году, при этом 257,5 миллионов фунтов стерлингов (340 $ миллионов) было зафиксировано в первой половине 2025 года. Между тем, по всей Европейской экономической зоне (ЕЭЗ), которая включает все 27 стран Европейского Союза плюс Исландию, Лихтенштейн и Норвегию, мошеннические кредитные переводы оцениваются в сумму от 2,2 до 2,5 миллиардов евро (от 2,52 $ до 2,87 $ миллиардов) ежегодно.
На основе интервью с крупными финансовыми учреждениями, включая Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide и Santander UK (NASDAQ: SNTUF), отчет подчеркнул растущую обеспокоенность в секторе тем, что банки вынуждены нести расходы на мошенничество, происходящее на крупных цифровых платформах, несмотря на то, что "в большинстве случаев воздействие интернет-мошенничества происходит онлайн".
На основании своего исследования белая книга описала, как большинство случаев мошенничества с APP начинается задолго до инициирования транзакции, часто начинаясь с мошеннических объявлений на Facebook или Instagram и часто переходя в каналы приватной переписки, такие как WhatsApp и Telegram.
"Жертвы часто впервые сталкиваются с мошенническими объявлениями, списками торговых площадок или сообщениями на цифровых платформах задолго до того, как какая-либо платежная инструкция поступает в банковскую систему", — говорится в отчете. "В первой половине 2025 года 66% зарегистрированных случаев начались на онлайн-платформах".
Однако далее утверждалось, что, в то время как банки сталкиваются с обязательными правилами возмещения, "технологические гиганты остаются освобожденными от финансовой ответственности за интернет-мошенничество, которое они размещают, оставляя платежный сектор несправедливо нести расходы от халатности цифровых платформ".
По этой причине Payments Association объявила, что призывает правительство Великобритании и регуляторов уделить приоритет исполнению стандартов для гигантов социальных сетей, чтобы остановить волну финансовых преступлений.
"Слишком долго загрязнитель не был тем, кто платит", — заявил в заявлении Риккардо Тордера, вице-президент по политике и связям с правительством в Payments Association. "В то время как банки неустанно работают над возмещением ущерба жертвам и обнаружением подозрительных переводов, они по сути пытаются поймать воду у подножия водопада, в то время как источник остается широко открытым".
Он добавил, что "поскольку экосистемы Meta стали основным двигателем распространения интернет-мошенничества, мы призываем правительство выйти за рамки добровольных обязательств и перейти к обязательным, исполнимым стандартам для цифровых платформ, чтобы защитить потребителей от PP в точке происхождения".
С октября 2024 года правила регулятора платежных систем Великобритании требуют от банков возмещать жертвам до 85 000 фунтов стерлингов (112 230 $), если нет грубой небрежности, при этом ответственность распределяется между отправляющими и получающими платежными провайдерами. Между тем, Закон о безопасности в Интернете 2023 года требует от онлайн-платформ сокращать и удалять мошеннический контент, но обязанности возмещать нет.
Аналогичным образом, в ЕС ответственность также в первую очередь возлагается на поставщиков платежных услуг, особенно в случаях, когда меры по предотвращению мошенничества не срабатывают.
Однако в соответствии с новыми правилами, согласованными законодателями ЕС в ноябре прошлого года, такие платформы, как Meta и TikTok, впервые могут быть привлечены к ответственности за финансовое мошенничество. Законодатели согласились, что банки все еще должны возмещать ущерб жертвам, если мошенник, выдавая себя за банк, обманывает их и забирает деньги, или если платежи обрабатываются без согласия, но компании социальных сетей должны будут компенсировать банкам, если станет ясно, что они не смогли удалить интернет-мошенничество, о котором было сообщено.
Эти правила еще не реализованы, но когда они вступят в силу, они в какой-то степени будут способствовать реформе, к которой призывает Payments Association.
Что касается конкретики, белая книга Ассоциации описала структуру разделенной ответственности, которая решала бы то, что она считает "системными недостатками", включая обязательную верификацию личности для рекламодателей и реализацию определенных сроков реагирования для удаления мошеннического контента.
Payments Association также заявила, что выступает за введение финансовых последствий для платформ, которые постоянно не предотвращают распространение интернет-мошенничества, наряду с требованием обмена разведывательной информацией в режиме реального времени между технологическими фирмами и платежной индустрией.
Она добавила, что: "Без этих вмешательств Ассоциация предупреждает, что кризис мошенничества в Великобритании будет продолжать расти, оставляя финансовую систему и широкую общественность нести многомиллионные последствия халатности цифровых платформ".
Смотрите: Тихий рост блокчейна в основной финансовой сфере
Источник: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
