FDIC, OCC та NCUA пропонують нові оновлення правил AML/CFT для банків та кредитних спілок

Коротко:

• FDIC, OCC та NCUA спільно пропонують оновлені правила AML/CFT, узгоджені з новою системою FinCEN.
• Банки повинні впровадити програми на основі оцінки ризиків, зосереджуючи ресурси на клієнтах та діяльності з більшим ризиком.
• Лише системні або значні порушення вимог відповідності призведуть до офіційних заходів примусу щодо AML/CFT.
• Нова консультаційна система FinCEN посилить координацію між федеральними банківськими регуляторами.

Федеральні банківські регулятори спільно запропонували правило для оновлення вимог щодо протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

FDIC, OCC та NCUA запитують публічні коментарі щодо змін до програм відповідності AML/CFT. Ці зміни узгоджені з оновленнями, запропонованими Мережею боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів.

Правило виникло на основі Закону про протидію відмиванню грошей 2020 року, який доручив агенціям модернізувати існуючу регуляторну систему.

Підхід на основі оцінки ризиків виходить на перший план

Запропоноване правило приділяє більшу увагу програмам AML/CFT на основі оцінки ризиків для наглядових установ. Банки будуть зобов'язані спрямовувати більше ресурсів на клієнтів та діяльність з більшим ризиком.

Клієнти та діяльність з меншим ризиком отримуватимуть пропорційно менше регуляторної уваги відповідно до нової системи.

FDIC поділилася цим оновленням безпосередньо, заявивши:

"Рада FDIC також схвалила запропоноване правило для оновлення вимог, пов'язаних з протидією відмиванню грошей та фінансуванню тероризму."

Цей підхід заохочує установи узгоджувати зусилля щодо відповідності з їхніми фактичними профілями ризику. Замість застосування однакового контролю до всіх клієнтів банки повинні оцінювати та встановлювати пріоритети відповідно. Мета полягає в досягненні більш ефективних результатів як для фінансових установ, так і для правоохоронних органів.

Запропоноване правило також вимагає, щоб призначений офіцер банку з дотримання вимог AML/CFT знаходився в Сполучених Штатах.

Цей офіцер повинен залишатися доступним для регуляторів у будь-який час. Ця норма додає рівень відповідальності до структур інституційної відповідності.

Чіткіші стандарти примусу та координація з FinCEN

Запропоноване правило також запроваджує чіткіші стандарти щодо того, коли можуть бути розпочаті заходи примусу. Кваліфікуватимуться лише значні або системні порушення у впровадженні належно встановленої програми. Ця зміна пропонує банкам більшу регуляторну визначеність щодо очікувань відповідності.

Крім того, правило встановлює нову консультаційну систему між агенціями та FinCEN. Ця система застосовується до певних наглядових та примусових заходів, які вживають FDIC, OCC та NCUA. Вона призначена для посилення координації та узгодженості серед федеральних регуляторів.

Банки також отримають чітке повноваження ділитися інформацією, пов'язаною з AML/CFT, безпосередньо з FinCEN. Ця норма підтримує більш відкриту комунікацію між установами та федеральними підрозділами фінансової розвідки. Це також відображає ширші зусилля щодо модернізації обміну інформацією відповідно до Закону про банківську таємницю.

Період публічного коментування дає фінансовим установам, кредитним спілкам та іншим зацікавленим сторонам можливість висловити свою думку.

Агенції мають намір, щоб ці зміни створили сильніше та більш узгоджене середовище відповідності AML/CFT по всій країні.

Публікація FDIC, OCC та NCUA пропонують оновлення правил AML/CFT для банків та кредитних спілок вперше з'явилася на Blockonomi.