無聲破壞者：揭露亞太地區金融網絡中的數位詐騙

不久前，在亞太地區的銀行服務意味著在分行排隊，填寫紙質單據，並耐心等待交易處理。

當詐騙發生時，它相對可見且通常更容易控制，偽鈔、偽造簽名或支票篡改是銀行密切關注的風險。

這些威脅是有形的、局部的，且規模有限。快進到今天，對比非常明顯。

支付以輕觸速度進行，數位錢包像現金一樣被廣泛使用，跨境交易在幾秒內完成，現代 AI 代理在這裡幫助我們在感到內疚之前就花錢在不同的事物上。

這種進步為企業和個人alike開創了顯著的機會，但也為犯罪創造了新途徑。

詐騙不再是關於偽造支票或被盜錢包；它是關於利用每個數位渠道的隱形、複雜攻擊。

每一項旨在使支付更快速、更易於使用的創新，反過來為那些意圖利用系統的人創造了新的機會，這一現實反映在最近的區域數據中，網路安全仍然是亞太地區的主要風險（64%），而數位干擾，包括 AI，已從去年的 30% 增加到今天的 36%，預計三年內將增加到 55%。

它們共同捕捉了該地區面臨的雙重挑戰：需要保護日益數位化的金融生態系統，同時適應由自動化和 AI 驅動的快速變化的威脅環境。

一個由對比定義的地區

亞太地區擁有世界上一些數位化最先進的經濟體，以及數百萬人才剛開始體驗線上金融服務的市場。

在新加坡或澳洲，客戶期望他們的銀行使用實時先進詐騙檢測，而在東南亞部分地區，金融包容性倡議正將首次使用者帶入數位平台，通常對所涉風險的認識有限。

該地區監管框架的多樣性增加了另一層複雜性。

結果是一個充滿機會的環境，但對於在碎片化和準備不均衡中茁壯成長的詐騙者同樣具有吸引力。

這種大交易量、不同數位素養水平和不一致監督的組合使 APAC 成為主要目標。

例如，VISA 的一份報告顯示，亞太地區每 1,000 美元被接受的電子商務訂單中有 36 美元被證明是詐騙，另外 55 美元因詐騙嫌疑被拒絕。

同時，專業威脅情報公司 Group-IB 強調了 APAC 地區 AI 驅動的憑證測試攻擊的增長威脅，自動化正通過微妙、未被檢測到的交易驗證被盜憑證。

在這樣的環境中，網路釣魚攻擊以驚人的準確度模仿官方溝通風格，合成身份繞過傳統驗證系統，詐騙者使用被盜個人數據不僅僅是為了實施一次性犯罪，而是為了建立表面上看起來真實的完整檔案。

主要 APAC 市場的詐騙概況

在馬來西亞，隨著移動支付和推送支付詐騙的激增，監管機構提高了對實時詐騙監控和基於行為分析的期望。

而在菲律賓，帳戶詐騙立法的興起反映了首次使用數位金融的用戶的日益脆弱性，他們可能缺乏對詐騙媒介的認識。在印尼，數位錢包、跨境支付軌道和基於 QR 的轉賬的快速採用擴大了攻擊面，促使對支付系統基礎設施進行更強有力的監督。

根據 Group-IB 的區域報告，APAC 地區的金融服務公司是被攻擊最多的行業之一，僅一年就記錄了超過 40 次攻擊。

這些類型強調，APAC 的銀行和金融科技公司必須採用能夠進行實時鏈接分析、基於行為的模型、跨渠道分析和設備風險評分的詐騙管理平台，以跟上不斷演變的威脅。

為什麼傳統方法不足

依賴事後調查的日子早已過去。在識別和調查可疑轉賬的時間內，詐騙者可能已經將資金轉移到多個帳戶和司法管轄區，使恢復幾乎不可能。

手動檢查，無論多麼嚴格，都無法應對當今數位交易的速度和數量。

仍然依賴傳統詐騙解決方案，因此採取反應性防禦的傳統金融機構將無法應對數十個經過訓練以複製客戶行為的自動化 AI 代理。

更新詐騙場景數據庫和規則應該及時且主動地在每個渠道進行。

因此，每個金融機構今天應該問自己的問題是 - 防範機制是否已準備好並調整好以發現並阻止高級 AI 編排的實時詐騙運行，還是是時候進行重大升級了？

技術的角色

這就是先進詐騙管理平台發揮作用的地方。它們改變了遊戲規則。

與傳統不同，現代解決方案提供現代技術來打擊詐騙，如鏈接分析、由 AI 和分析驅動的自動決策、行為建模。

通過 SaaS 部署 - 規則、情報和數據庫不斷更新，遵循社區中可用的最新現有技術。

在香港等國家，根據香港金融管理局的報告，受調查公司中的監管科技採用率已達到 97%，AI 採用率達到 75%。

通過 BPC 的 SmartVista 詐騙管理，金融機構利用 AI 驅動技術和 ML 支持的規則進行行為建模和鏈接分析，以預測詐騙活動的模式，在其發生之前。

金融機構獲得了跨越每個渠道的客戶視圖，無論是線上支付、數位、商戶支付還是核心銀行交易。

SmartVista 詐騙管理支持線上、近實時和離線驗證，具有可定制的詐騙規則、低代碼/無代碼配置、多機構、鏈接分析和視覺分析功能。

它允許用戶在歷史數據上測試規則，利用模糊匹配算法，並通過直觀的 UI 獨立管理 ML 評分模型和數據集。

BPC 亞太區商業總監 Jonathan Bautista 談部署靈活性：

實踐經驗

該地區的經驗表明，從碎片化控制轉向整合、主動方法不僅減少了財務損失，還增強了客戶信任。

最近的一個例子是馬來西亞的 Co-opbank Pertama，它採用了 BPC 的雲端 SmartVista 詐騙管理來加強其防禦。

通過遠離手動、事後檢查，並採用實時監控和基於行為的分析，該銀行已經定位自己以在詐騙發生的速度下阻止詐騙。

Jonathan Bautista 補充道。

一些例子包括巴基斯坦的 Meezan Bank 在全企業範圍內推出 SmartVista 詐騙管理，以保護從 ATM、POS、移動到電子商務渠道的所有支付；保加利亞的 DSK Bank 採用企業詐騙管理來加強每個數位接觸點；毛里塔尼亞的 BIM 引入了 SmartVista 詐騙管理，現在利用集中平台攔截 100% 的潛在詐騙操作；在拉丁美洲，Banco Finandina 選擇了 BPC 的 SmartVista 3-D Secure 2.0 來端到端保護其電子商務業務。

不同市場，不同監管現實，但一個平台具有一致強大的成果。

這些案例顯示了一個重要點：詐騙管理不僅僅是部署技術，它是關於建立信任、保護聲譽，並確保金融服務在不為合法用戶創造障礙的情況下保持安全。

在 APAC 高度競爭的環境中，消費者期望不斷提高，監管機構推動更強有力的監督，取得這種平衡不是差異化因素，而是必要的。

共同責任

沒有單一機構可以孤立地解決詐騙問題。監管機構在建立標準和鼓勵透明度方面發揮核心作用。

商戶和支付網絡必須確保其系統不是鏈條中最薄弱的環節。

像 BPC 這樣的技術提供商帶來了使企業範圍內保護成為可能的工具和專業知識。

但最終，金融機構有責任將這些元素整合到一個連貫的策略中，在漏洞被大規模利用之前。

我們在打擊詐騙方面可以得出什麼結論？

詐騙一直伴隨著金融的進步。改變的是其速度、規模和複雜性。

在當今 APAC 數位經濟中，詐騙預防必須不僅僅是事後考慮或合規練習；它必須被視為彈性和增長的基石。

投資於主動、智能詐騙管理的金融機構不僅會限制損失，還會建立支撐長期成功的信任。

那些未能適應的機構風險遠不止財務損失，它們風險侵蝕保持客戶參與的信心。

對於尋求實用指導的機構，BPC 開發了一份指南"新詐騙者的解剖學"，以獲得對現代詐騙的深入見解，以及如何有效對抗它，詐騙者的作案手法以及增強每個業務渠道安全的有效策略。

這些見解，連同 SmartVista 的經證實能力，已經在幫助該地區的組織保護每個渠道上的每筆交易。

這篇文章《無聲的破壞者：揭露 APAC 金融網絡中的數位詐騙》首次發表於菲律賓金融科技新聞。