SEC 發布重要加密貨幣託管公告，面向散戶投資者，隨著美國轉向鏈上金融

重點摘要：

• SEC 發布了新的加密貨幣託管公告，為零售投資者提供關於錢包、私鑰和儲存風險的詳細指導。
• 該公告解釋了熱錢包與冷錢包、自我託管與第三方託管之間的差異，並強調了投資者經常忽視的安全漏洞。
• 此更新出現在美國監管政策轉變的背景下，政策制定者正從嚴格執法監管轉向支持代幣化和數位資產整合的框架。

美國證券交易委員會已發布一份新的投資者公告，旨在教育零售投資者如何正確持有和保護他們的加密資產。這份由 SEC 投資者教育與協助辦公室發布的指導，標誌著該機構多年來發布的最全面的託管解釋之一，並且出現在監管機構重新評估數位資產在傳統金融中角色的時刻。

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SEC 為零售投資者概述加密貨幣託管基礎知識

該公告以明確定義加密貨幣託管開始：投資者儲存和訪問其數位資產的方法。SEC 強調加密資產並不存在於錢包本身內。相反，錢包替代個人密鑰，這些無法模仿的密碼學代碼提供對資金的完全訪問權。

根據該機構的警告，丟失私鑰意味著永久失去資產，這是導致加密貨幣消費者層面損失的最普遍情況之一。私鑰無法重置、由服務提供商恢復或由政府取回。

SEC 將錢包分為兩大類，以使零售投資者了解他們需要扮演的角色：

• 熱錢包：連接到互聯網的智能錢包，為用戶提供便利但更容易受到網絡攻擊。
• 冷錢包：硬件，包括紙本或基於硬件的離線存儲。這些最大限度地減少被黑客入侵的可能性，但由於丟失、損壞或被盜而產生物理安全風險。

這些指示強調了保護種子短語的必要性，種子短語作為丟失或損壞錢包的恢復工具。該機構明確表示絕不分享種子短語、絕不拍照、絕不上傳到互聯網或交給所謂的服務提供商。

自我託管與第三方託管：關鍵權衡

投資者必須權衡控制權、責任和風險承受能力

公告的另一個有趣部分致力於揭示自我託管和第三方託管之間的區別，因為大多數零售用戶可能高估了每種方法預設的技術和安全風險。

通過自我託管，投資者擁有自己密鑰的所有權，並對安全決策負有完全責任。這涉及錢包配置、種子短語安全、備份保障和持續的設備安全。SEC 警告說，自我託管中最常見的失敗點是用戶錯誤，而非區塊鏈漏洞。

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該公告鼓勵投資者考慮：

• 他們是否對管理私鑰感到舒適
• 他們維護安全備份的能力
• 他們偏好的錢包類型（熱錢包與冷錢包）
• 與錢包硬件和交易相關的成本

相反，第三方託管將控制權轉移給交易所或受監管的託管人。此類服務使用熱和冷基礎設施的組合存儲資產，並可能提供保險或恢復措施。然而，SEC 警告投資者，當他們將資產交給託管人時，他們正在承擔被黑客入侵、變得無力償債、破產或被關閉的風險。

為幫助投資者評估第三方託管人，SEC 鼓勵對以下方面進行盡職調查：

• 監管監督
• 冷與熱存儲實踐
• 保險覆蓋和豁免
• 再抵押和混合政策
• 網絡安全標準
• 隱私保護
• 費用表

該公告指出，投資者絕不能相信託管人提供與傳統銀行或經紀商相同的保護。

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