Статистика кредитування малого бізнесу 2026: останні дані, важливі рішення

Малі підприємства є основою економіки, забезпечуючи робочі місця, сприяючи інноваціям та внеску в розвиток громади. Проте одним із найбільших викликів, з якими вони стикаються, є забезпечення необхідного фінансування для зростання та процвітання. Чи йдеться про розширення, управління потоком капіталу або придбання нового обладнання, кредитування малого бізнесу має вирішальне значення.

Оскільки ми проходимо відновлення після пандемії та економічну невизначеність, розуміння тенденцій і статистики кредитування малого бізнесу ніколи не було більш важливим. Давайте розглянемо деяку ключову статистику та тенденції, що формують кредитування малого бізнесу цього року.

Вибір редактора

• Серед схвалених позичальників у 2026 році малі підприємства отримали в середньому 75% суми фінансування, яку вони запитували.​
• Процентні ставки за бізнес-позиками у 2026 році коливаються приблизно від 3% до близько 60,9%, залежно від кредитора, продукту та кредитного профілю.
• Близько 52% малих підприємств, які подали заявку на фінансування в останніх дослідженнях ФРС, повідомили про отримання повного фінансування, формуючи моделі ризику кредиторів 2026 року.​
• Приблизно 65% схвалених позичальників малого бізнесу у 2026 році використовують кошти позики переважно для потреб оборотного капіталу.​
• Майже 22% схвалених позичальників малого бізнесу заробляють менше 500 000 доларів США річного доходу, але все ще отримують фінансування.

Останні події

• У глобальному масштабі цифрове кредитування зараз становить ринок на 507 мільярдів доларів США, при цьому малі підприємства є основним рушієм впровадження.​
• Дослідження показують, що автоматизація цифрового кредитування скоротила час обробки позик для малого бізнесу до 70%, дозволяючи майже миттєві схвалення для простих випадків.​
• Прогноз BAI повідомляє, що малі фінансові установи тепер схвалюють принаймні часткове фінансування приблизно для 82% заявників на позики для малого бізнесу.​
• Небанківські та онлайн-провайдери обираються приблизно 74% малих підприємств, що шукають швидкий оборотний капітал, що відображає перехід від традиційних банків.​
• Платформи агентного ШІ у кредитуванні МСП повідомляють про зниження часу прийняття рішень з тижнів до майже миттєвого для простих заявок.​
• Лише програма малих доларових позик США сприяла понад 40,2 мільйонів доларів США кредитування через CDFI-учасників, підтримуючи дуже малих позичальників.

Основні моменти зростання ринкового простору комерційного кредитування

• Глобальний ринок комерційного кредитування оцінювався в 19 041,55 мільярдів доларів США у 2025 році, відображаючи сильний попит на кредити після пандемії.
• У 2026 році ринок розширився до 22 152,47 мільярдів доларів США, підтримуваний зростанням бізнес-запозичень та покращеними умовами кредитування.
• Прогнозується, що ринковий простір досягне приблизно 25 700 мільярдів доларів США у 2027 році, що вказує на стійке зростання рік за роком.
• До 2028 року очікується, що комерційне кредитування зросте приблизно до 30 200 мільярдів доларів США, підтримуване збільшенням фінансування МСП та корпоративного.
• Прогнозується, що ринок досягне майже 35 600 мільярдів доларів США у 2029 році, підживлюваний платформами цифрового кредитування та диверсифікованими кредитними продуктами.
• До 2030 року прогнозується, що ринок комерційного кредитування досягне 40 381,1 мільярдів доларів США, що позначить значне довгострокове розширення.
• З 2026 по 2030 рік очікується, що ринок зростатиме з середньорічним темпом зростання (CAGR) 16,2%, підкреслюючи сильний, стійкий імпульс.

(Джерело: The Business Research Company)

Не погашено заборгованості малого бізнесу

• Близько 29% малих підприємств повідомляють про відсутність непогашеної заборгованості, залишаючи 71% з певним рівнем боргу.
• Близько 61% малих підприємств мають 100 000 доларів США або менше боргу, що вказує на те, що більшість фірм тримають баланси відносно скромними.
• Близько 8% малих підприємств мають залишки боргу, що перевищують 1 мільйон доларів США, що робить дуже великі борги відносно незвичайними.​
• В останніх опитуваннях 34% фірм повідомляють про виклики з погашенням боргових платежів, сигналізуючи про зростаючий стрес погашення.​
• Підвищена наявна заборгованість наводиться як причина відмови 41% заявників на кредит для малого бізнесу, порівняно з 22% у 2021 році.​
• Загалом приблизно 70% малих фірм-роботодавців повідомляють про наявність непогашеної заборгованості певного виду в їхніх книгах.​

Власність малого бізнесу за штатами (географічний розподіл)

• Каліфорнія лідирує з 4,3 мільйонів малих підприємств, найвищий показник по всій країні.​
• Техас слідує з 3,5 мільйонів малих підприємств по всьому штату.
• Флорида займає третє місце з приблизно 3,3 мільйонів малих підприємств.​
• Нью-Йорк має близько 2,2 мільйонів малих підприємств, забезпечуючи четверте місце.​
• Джорджія займає п'яте місце з приблизно 1,3 мільйонів малих підприємств.​
• США загалом налічує 36,2 мільйонів малих підприємств, що становить 99,9% усіх фірм.​
• Малі підприємства наймають 62,3 мільйонів працівників, що становить 45,9% приватної робочої сили.​
• Малі підприємства Каліфорнії складають 47,4% працівників штату, загалом 7,6 мільйонів.

Порівняння середньої щомісячної страхової премії

• Автострахування має найвищу середню щомісячну премію на рівні 124 долари США, відображаючи вищий ризик та вимоги до покриття.
• Страхування житла слідує близько, з середньою щомісячною вартістю 117 доларів США, підтримуване вартістю нерухомості та потребами покриття заміни.
• Страхування малого бізнесу в середньому становить 53 долари США на місяць, що робить його значно доступнішим, ніж полісами авто та житла.
• Страхування орендарів є найменш дорогим варіантом, з середньою щомісячною премією лише 16 доларів США, пропонуючи недорогий захист для орендарів.
• У середньому автострахування коштує майже в 8 разів більше, ніж страхування орендарів, підкреслюючи широкі розбіжності премій по типах полісів.
• Премії страхування малого бізнесу становлять менше половини вартості страхування житла, підкреслюючи їх відносну доступність для власників бізнесу.

(Джерело: The Zebra)

Заявка на позику малого бізнесу

• 37% малих фірм-роботодавців подали заявки на позики, кредитні лінії або аванси готівкових коштів мерчанта за попередні 12 місяців.
• 51% заявників отримали повну суму запитаного фінансування, зі ставками стабільними рік за роком.
• Малі банки повністю схвалили 54% заявників, найвищий показник серед типів кредиторів.
• Кредитні спілки та фінансові компанії кожна повністю схвалили 51% заявників на позики для малого бізнесу.​
• Онлайн-кредитори повністю схвалили лише 44% заявників, з 30% відмовлено.​
• Великі банки повністю схвалили 44% заявників, знизившись з попередніх років, з 34% відмовлено.​
• Операційні витрати стимулювали 56% заявок на позику, тоді як розширення мотивувало 46%.​
• 76% заявок на позики були схвалені принаймні частково опитаними банками.​

Середні процентні ставки

• Банківські позики для малого бізнесу коливаються від 6,3% до 11,5%.
• Фіксовані ставки SBA 7(a) охоплюють 11,75% до 14,75% на основі розміру позики.
• Змінні ставки SBA 7(a) коливаються від 9,75% до 13,25%.
• Медіанна фіксована ставка бізнес-позики становить 7,23%.​
• Медіанна змінна ставка бізнес-позики становить 7,79%.​
• Онлайн-термінові позики мають ставки від 14% до 99% річних.​
• Мікропозики SBA зазвичай коливаються від 8% до 13%.​
• Бізнес-кредитні лінії в середньому становлять 6,47% до 7,92% річних.

Основні причини подачі заявок на позики малим бізнесом

• 56% малих підприємств шукають позики для покриття операційних витрат.
• 46% шукають фінансування для розширення бізнесу або нових можливостей.
• 42,4% використовують кошти позики переважно для розширення бізнесу.​
• 29,4% подають заявки на позики для придбання обладнання.​
• 28,6% шукають фінансування для маркетингових та рекламних зусиль.​
• 27,6% шукають позики для підтримки бізнес-франчайзингу.​
• 26,8% спрямовують позики на придбання комерційної нерухомості або ремонт.​
• 25,4% подають заявки на придбання бізнесу.​
• 24,2% беруть позики для придбання товарно-матеріальних запасів.​
• 22,4% шукають позики для підтримки потоку капіталу для повсякденних операцій.

Відсоток підприємств, яким було відмовлено в позиках

• 21% малих підприємств мали повністю відмовлено в їхніх заявках на позику, кредитну лінію або аванс готівкових коштів мерчанта.
• Підприємства з річними доходами 50 001–100 000 доларів США стикалися з найвищою ставкою відмови в 35%.​
• Фірми з доходами понад 10 мільйонів доларів США бачили найнижчу ставку відмови лише в 4%.​
• 50% заявників на позику/кредитну лінію SBA було відмовлено, найвищий серед типів позик.​
• 29% підприємств віком 3–5 років зазнали відмов у позиках, пік за віком фірми.​
• Підприємства сектору роздрібної торгівлі стикалися зі ставкою відмови в 25%, найвищою серед галузей.​
• Підприємства, що належать афроамериканцям, мали ставку відмови в 39%, порівняно з 18% для білих власників.
• Занадто велика наявна заборгованість була названа причиною 41% відмов.​

Середній кредитний рейтинг для заявок на позики

• Банки та кредитні спілки зазвичай вимагають середнього кредитного рейтингу 680 або вище для позик малого бізнесу.
• Кредитори SBA 7(a) зазвичай шукають особисті кредитні рейтинги від 620 до 680, що змінюється залежно від програми.
• Онлайн-кредитори часто схвалюють з рейтингами лише 650, зосереджуючись менше на самому кредиті.​
• 55% схвалених заявників в останніх дослідженнях повідомили про особисті кредитні рейтинги 700 або вище.​
• Один із п'яти схвалених позичальників забезпечив фінансування незважаючи на кредитні рейтинги нижче 660.​
• Бізнес-рейтинги FICO SBSS для малих позик SBA вимагають принаймні 165 з 300 для попереднього скринінгу.​
• Рейтинги вище 720 корелюють зі ставками схвалення 75% серед заявників на позики.​

Позики для малого бізнесу за галузями

• Послуги розміщення та харчування отримали 16,7% сум позик SBA 7(a).​
• Роздрібна торгівля склала 12,9% схвалень фінансування позик 7(a).​
• Охорона здоров'я та соціальна допомога захопили 11,0% доларів позик 7(a).​
• Підприємства будівництва отримали 10,5% від загальних сум позик 7(a).​
• Фірми виробництва забезпечили 7,7% фінансування SBA 7(a).​
• Професійні, наукові та технічні послуги взяли 8,4% позик 7(a).​
• Оптова торгівля отримала 5,5% фінансування позик SBA 7(a).

Вплив позик для малого бізнесу на економіку

• Малі підприємства вносять 43,5% ВВП США.
• Малі фірми складають 64% нових робочих місць, створених щорічно.​
• Позики SBA створюють від 3 до 3,5 робочих місць на мільйон доларів США виплачених.​
• Малі підприємства наймають 61,7 мільйонів американців, або 46,4% приватної робочої сили.​
• У другому кварталі 2022 року малі підприємства згенерували 98,5% чистого приросту робочих місць.​

Часті запитання

Висновок

Кредитування малого бізнесу сьогодні представляє як можливості, так і виклики. Оскільки підприємства проходять економічне відновлення, доступ до капіталу залишається критичним для зростання, інновацій та виживання. Завдяки прогресу в технологіях, більшій інклюзивності та більш гнучким варіантам кредитування, малі підприємства мають більше шляхів, ніж будь-коли, для забезпечення необхідного фінансування. Однак навігація цим ландшафтом вимагає ретельного планування, міцних кредитних профілів та розуміння різних доступних варіантів кредитування.

Пост Статистика кредитування малого бізнесу 2026: Останні дані, великі рішення вперше з'явився на CoinLaw.